Como comprar uma casa em Charleston na Carolina do Sul?

Antes de iniciar o processo de compra de uma casa
Antes de iniciar o processo de compra de uma casa, você deve examinar seus ativos, passivos e controlar suas despesas mensais.

Este artigo fornece um relato passo a passo das principais etapas do processo de compra de uma casa - do planejamento do orçamento às considerações sobre hipotecas, passando por inspeções e fechamentos.

Passos

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    Atravesse as seis etapas principais do processo de compra. Estes são:
    • 1) Compreendendo seus objetivos
    • 2) Determinando o que você pode pagar
    • 3) House Hunting
    • 4) Envio de uma oferta
    • 5) Itens de ação pós-ratificação e
    • 6) O fechamento do negócio será abordado neste guia.
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    Entenda seus objetivos. A compra de uma casa é um investimento valioso que pode trazer muitas vantagens financeiras. Geralmente as casas são valorizadas, o que significa que cada pagamento mensal que você faz é um investimento em seu futuro. Mas mesmo que a casa não valorize (raro, mas depende da duração da propriedade e da dinâmica do mercado), você se beneficiará dos benefícios fiscais (você pode deduzir tanto os juros sobre o pagamento da hipoteca da casa quanto o custo dos impostos sobre a propriedade). Fazer pagamentos de uma hipoteca é uma excelente maneira de estabelecer uma boa classificação de crédito.
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    Perceba o ganho emocional. Para muitos, saber que é livre para decorar, criar animais de estimação, pintar etc. é o elemento mais satisfatório da propriedade de uma casa. Uma sensação especial de segurança e satisfação vem de ser capaz de criar raízes em um bairro.
    É a partir do HUD-1 que você calcula a quantidade de dinheiro que pode precisar trazer para o fechamento
    É a partir do HUD-1 que você calcula a quantidade de dinheiro que pode precisar trazer para o fechamento.
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    Determine o que você pode pagar. Antes de mergulhar na compra de uma casa, você deve entender sua situação financeira atual. Você deve considerar quanto tempo pretende morar na casa e, em nosso mercado econômico atual, é aconselhável que considere cuidadosamente a sua segurança no emprego.
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    Faça uma análise de ativos. Antes de iniciar o processo de compra de uma casa, você deve examinar seus ativos, passivos e controlar suas despesas mensais. Você vai querer considerar todas as fontes de renda, despesas com moradia, empréstimos atuais, custo de saúde, transporte, creche, alimentação e entretenimento.
    • Em termos gerais, para se qualificar para uma hipoteca convencional, o custo total da moradia mensal (inclui principal, juros, impostos e seguro - PITI) não deve exceder 28% de sua renda mensal. Por exemplo: 28% de uma renda mensal bruta de 2690€ qualificaria um comprador para um pagamento de 830€ por mês. Esta é uma regra geral e existem exceções, por isso você deve falar com um profissional de hipotecas.
    • As pontuações de crédito são mais importantes do que nunca para determinar seu "risco de empréstimo" e, em alguns casos, você pode precisar reparar seu crédito antes de se qualificar para uma hipoteca.
    • Para acessar uma cópia gratuita de seu relatório de crédito, visite www.annualcreditreport.com - a única fonte online autorizada para você obter um relatório de crédito gratuito de acordo com a lei federal dos Estados Unidos. Você pode obter um relatório gratuito de cada uma das três empresas nacionais de relatórios de crédito a cada 12 meses. Alguns outros sites afirmam oferecer relatórios de crédito "gratuitos", mas podem cobrar por outro produto se você aceitar um relatório "gratuito".
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    Prepare-se para fazer uma oferta em um imóvel. Uma carta de pré-qualificação do credor é necessária para acompanhá-lo. Portanto, é importante iniciar esse processo primeiro, às vezes até antes de examinar as propriedades. Um segundo benefício é que o comprador saberá de antemão exatamente o que está qualificado para comprar, quais questões podem precisar ser tratadas, itens podem ser necessários para estarem prontos ao solicitar o empréstimo, etc. Para entender o custo de uma casa, você deve entender como é financiado. Existem três componentes críticos que afetam o custo de uma hipoteca:
    • 1) Pagamento inicial
    • 2) Custos de fechamento e
    • 3) A hipoteca. Quando você sabe o valor da entrada, os custos de fechamento e os pagamentos mensais da hipoteca que pode pagar, pode determinar melhor quanto de casa pode pagar.
    • Os custos de fechamento típicos podem incluir os seguintes itens.
      • Custos de estabelecimento do empréstimo - taxa de originação do empréstimo (geralmente um ponto ou 1% do valor do empréstimo), taxa de avaliação, relatório de crédito, (PMI) seguro hipotecário privado, seguro de risco do proprietário, juros pré-pagos sobre o empréstimo para o período entre o fechamento data e fim do mês de compra
      • Custos de empréstimo de dinheiro - pontos de desconto (quanto mais pontos, menor a taxa de juros)
      • Custos de preparação de documentos - honorários advocatícios, pesquisa de títulos para garantir que a propriedade esteja livre de ônus, etc., taxas de registro e transferência
      • Seu credor fornecerá uma estimativa de boa fé que mostrará essas cobranças estimadas por item de linha. Seu REALTOR também deve estar preparado para revisar esses itens com você, se desejar.
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    O valor principal da hipoteca, taxa de juros, impostos sobre a propriedade e seguro residencial determinarão o valor de seus pagamentos mensais e é comumente referido como PITI. Para calcular sua estimativa de pagamento mensal, basta clicar aqui na Calculadora de Hipoteca.
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    Caça à casa. Você vai querer priorizar as necessidades e desejos antes de cair no chão e, definitivamente, vai querer trabalhar com um profissional experiente no setor imobiliário. Examine cuidadosamente o seu estilo de vida e pergunte a si mesmo:
    • Geografia - Qual área eu quero chamar de lar? Qual será a distância de deslocamento para o trabalho - para a escola dos meus filhos?
    • Vizinhança - Eu quero uma comunidade estabelecida mais antiga ou uma nova vizinhança em construção? Quão importantes são as comodidades para mim e minha família, ou seja, piscina, parque infantil, golfe etc.
    • Estilos de casas - de quanto espaço você precisa? Você prefere ter todos os quartos no andar de cima? Você deseja considerar apenas as residências de um andar? Que tal uma casa? Você gosta de trabalhar no quintal ou um condomínio de baixa manutenção é o melhor para o seu estilo de vida?
    • Condição da casa - Você está preparado para fazer algum trabalho de conserto? Em caso afirmativo, em que medida - apenas reparos cosméticos ou de grandes sistemas? Você pode incluir qualquer um desses custos em sua hipoteca? Se não, você pode comprá-los?
    • Convênios e restrições - Você deseja manter um barco no quintal? É melhor verificar se há restrições de vizinhança que permitem esse tipo de armazenamento. Você tem um cachorro grande? É melhor verificar se os convênios da comunidade permitem que você fique com seu animal de estimação.
    28% de uma renda mensal bruta de 2690€ qualificaria um comprador para um pagamento de 830€ por mês
    Por exemplo: 28% de uma renda mensal bruta de 2690€ qualificaria um comprador para um pagamento de 830€ por mês.
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    Desenvolva uma estratégia sólida de busca domiciliar. Isso inclui uma discussão sobre o Contrato de Agência do Comprador e o nível de serviço e compromisso que eles podem antecipar. Depois de determinar os elementos "obrigatórios" e desenvolver uma lista de características preferidas, informe o seu agente imobiliário. Isso os coloca em posição de pesquisar no banco de dados do MLS por propriedades que atendam às suas necessidades. Depois de entender as respostas a essas perguntas e a quantidade de casa que você pode pagar, você pode começar a pesquisar a sério. Uma das melhores maneiras de se manter atualizado com as novas residências que chegam ao mercado é se inscrevendo no e-HomeNotice; este programa enviará a você por e-mail as propriedades todos os dias que atendam aos critérios de pesquisa que você estabelecer.
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    Envie a oferta. Neste ponto, não deve ser muito estressante, pois você fez sua preparação. A primeira coisa a fazer é verificar as vendas de casas comparáveis nessa subdivisão para ver se o preço da casa é justo e como ela se relaciona com outras semelhantes que foram vendidas. Este CMA (análise de mercado comparável) nos informa a faixa de preço dos imóveis vendidos na área, qual foi o tempo médio de permanência no mercado para eles e o preço médio de venda por m2 das vendas recentes. Saiba se a casa foi contratada recentemente e quaisquer informações sobre o vendedor quanto à sua motivação. Isso pode ser uma venda de propriedade e os herdeiros podem preferir vender a propriedade rapidamente ou uma casa própria de um banco com requisitos adicionais. Todos esses fatores influenciarão como uma oferta de compra é redigida.
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    Certifique-se de que a oferta de compra esteja completa. Quando o vendedor o assina, o documento torna-se um "Contrato de Venda" vinculativo - não quer omitir quaisquer condições de venda pertinentes. Se a oferta for particularmente complexa, pode ser necessário e prudente que um advogado do setor imobiliário analise o documento antes de enviar a oferta. Os termos / condições a serem considerados na oferta de compra podem incluir:
    • Preço de venda
    • Valor do depósito de dinheiro ganho
    • Pedido de Suporte de Custo de Fechamento
    • Data de Fechamento
    • Necessidade de uma garantia doméstica
    • O que os itens transportam para a casa, ou seja, conjuntos de balanço, geladeira, revestimentos para janelas, etc.
    • Contingências com base em Relatório de Inspeção Domiciliar / Infestação de Madeira (comumente referido como Carta CL-100)
    • Data e hora de expiração
      • Depois de enviada, o vendedor pode aceitar a oferta como está, rejeitá-la imediatamente ou fazer alterações e assiná-la de volta para você, o comprador, para ver se você está disposto a aceitar as alterações. O processo continua até que um negócio seja fechado ou as negociações sejam encerradas.
      • Uma vez ratificada a Oferta de Compra, ela se torna um Contrato de Venda e o comprador realmente entra em ação, acertando o financiamento da hipoteca, agendando uma data / hora de fechamento com um advogado da imobiliária, acumulando documentos e dados necessários para o fechamento.
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    Execute os itens de ação pós-ratificação. Faça um pedido de hipoteca primeiro. Se ainda não tiver feito isso, você preencherá o pacote de inscrição do credor, que incluirá as instruções e formulários necessários. O número de itens pode ser longo, mas a rapidez da resposta é crítica. Você deve fornecer ao vendedor uma aprovação de empréstimo por escrito e o tempo está passando. Seu credor estará ocupado obtendo: uma avaliação da casa que você pretende comprar, verificando depósitos bancários, verificando os requisitos de seguro contra enchentes, etc.
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    Faça uma inspeção residencial. Os compradores devem ter um inspetor profissional licenciado para inspecionar minuciosamente a casa e fornecer um relatório por escrito com as fotografias que o acompanham. Um inspetor bem qualificado pode identificar problemas que você pode não ser capaz de ver ou reconhecer como um problema potencial. Sempre que possível, você deve estar presente para a Inspeção e deve esperar que quaisquer problemas identificados sejam claramente explicados.
    • Divulgação de tinta à base de chumbo. Se você está comprando uma casa construída antes de 1978, você precisa estar ciente da possível presença de tinta à base de chumbo na casa. A exposição à tinta com chumbo pode ter consequências graves, especialmente para bebês, crianças pequenas e mulheres grávidas. De acordo com a lei, o vendedor deve fornecer-lhe informações por escrito sobre os riscos de chumbo e informá-lo sobre quaisquer riscos conhecidos da pintura com chumbo em sua casa. Você pode pedir a um profissional que inspecione a presença de tinta à base de chumbo. Você nunca deve tentar remover a tinta à base de chumbo por conta própria.
    • Outras inspeções Você pode optar por ter a casa inspecionada para outros riscos ambientais, como gás radônio, amianto ou mofo. Pode ser aconselhável entrar em contato com o escritório regional da Agência de Proteção Ambiental (EPA) se você tiver dúvidas sobre os perigos na área.
    • Dependendo dos resultados das inspeções, pode ou não ser apropriado preparar uma Lista de Itens a Serem Reparados ou uma Solicitação de Crédito de Reparo. Esses itens devem ser apresentados por escrito ao vendedor no prazo máximo de 48 horas após a data de inspeção do contrato.
    • Relatório de Infestação de Madeira (Carolina do Sul, etc). Este é um documento preenchido por um inspetor qualificado e licenciado após uma inspeção da casa para a presença de cupins, outros insetos destruidores de madeira e fungos (madeira danificada pela água, podridão ou decomposição). O relatório, frequentemente referido como Carta CL-100, é necessário para prosseguir para o Fechamento. Na verdade, o Ministério Público irá solicitar o original do laudo e não uma fotocópia! A inspeção Cl-100 é normalmente solicitada e paga pelo vendedor - embora isso não seja obrigatório e, em muitos casos, os compradores preferem gerenciar essa inspeção. Na verdade, a Associação de Controle de Pragas da Carolina do Sul recomenda que o comprador da estrutura, e não o vendedor, obtenha o Relatório de Infestação de Madeira. Nota: em algumas práticas,o agente imobiliário encorajará o comprador a contratar seu próprio inspetor.
    • Seleção de procurador. Para passar o título de uma propriedade, uma escritura com uma descrição adequada do terreno deve ser executada e entregue. É aqui que você precisa de um advogado imobiliário na Carolina do Sul. O Estado da Carolina do Sul exige que um advogado esteja presente em todos os fechamentos de imóveis. Na Carolina do Sul, é costume que o comprador selecione o advogado de encerramento.
    Por isso você deve falar com um profissional de hipotecas
    Esta é uma regra geral e existem exceções, por isso você deve falar com um profissional de hipotecas.
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    Procure itens diversos. Não se confunda com a palavra diversos, esses itens são essenciais para que o seu fechamento ocorra sem problemas.
    • Se você optou por ter uma pesquisa concluída, você deve identificar e agendar um topógrafo. Mais uma vez, esteja ciente de que as datas descritas no contrato são datas críticas.
    • Selecione uma operadora de seguro do proprietário de casa... seu provedor de hipoteca exigirá um comprovante de sua apólice de proprietário de casa antes do fechamento. Além disso, se a propriedade estiver localizada dentro de uma zona de inundação, seu provedor de hipotecas também exigirá que você compre uma apólice de seguro contra inundações.
    • Providencie a transferência de utilidades: É aconselhável que você transfira as utilidades críticas (eletricidade, água, esgoto) para seu nome a partir do dia do fechamento. Os serviços públicos podem incluir, mas não estão limitados ao seguinte: Eletricidade, Água, Esgoto, Cabo, Telefone, Lixo, Gás, Sistema de Segurança, etc. Lembre-se de que os fornecedores de serviços públicos podem exigir vários dias para programar o início do seu serviço.
    • Você pode querer recodificar as portas de sua nova casa. Se desejar, deve-se identificar um chaveiro e agendar essa obra.
    • Se nenhuma garantia residencial estiver sendo fornecida, você pode considerar a compra de uma apólice que protegerá vários itens da casa durante o primeiro ano de posse após o fechamento. Diferentes níveis de cobertura estão disponíveis, portanto, leia a respectiva apólice com atenção antes de selecionar o plano mais apropriado.
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    Feche o negócio. Ok, o dia vai chegar logo... você vai ser dona de uma casa nova!! Portanto, vamos revisar alguns itens para garantir que o fechamento ocorra sem problemas.
    • Primeiro, você precisa saber a quantidade de fundos que deve trazer para a mesa de encerramento. Muitos advogados na Carolina do Sul solicitarão que os fundos sejam transferidos para sua conta fiduciária antes do fechamento real. Em alguns casos, você poderá trazer um cheque administrativo no valor necessário... Independentemente disso, garantirei que você tenha as informações necessárias.
    • Sempre que possível, você desejará revisar o HUD -1 - Declaração do Acordo antes de apresentá-lo no escritório do advogado. Isso fornece uma oportunidade de revisar todos os custos e fazer os ajustes necessários. É a partir do HUD-1 que você calcula a quantidade de dinheiro que pode precisar trazer para o fechamento.
    • Traga sempre o seu talão de cheques pessoal para poder pagar quaisquer despesas acessórias.
    • Sempre traga uma identificação oficial com foto, ou seja, carteira de habilitação, pois será exigida pelo advogado de encerramento.
    • Você vai querer ter seus planos de mudança no lugar... incluindo os utilitários ativados ou possivelmente armazenamento para seus itens domésticos.
    • VOCÊ PODE QUERER TRAZER UM NOVO ANEL PARA SUAS CHAVES!!
Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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