Como evitar golpes de encerramento?

Uma das melhores maneiras de evitar golpes de encerramento é compreender totalmente o processo
Uma das melhores maneiras de evitar golpes de encerramento é compreender totalmente o processo de encerramento.

Golpes de execução hipotecária (também conhecidos como golpes de alívio de hipoteca) ocorrem quando indivíduos e empresas afirmam falsamente que podem salvar sua casa do processo de execução hipotecária, que é quando o banco toma posse de sua casa depois que você não consegue cumprir os pagamentos da hipoteca. Normalmente, esses golpistas contam com os mesmos truques repetidamente para tentar fazer com que você lhes ofereça dinheiro ou até mesmo a escritura de sua casa. Se você souber o que procurar, poderá se proteger e evitar golpes de execução hipotecária. Além disso, se você acha que foi vítima de um golpe de execução hipotecária, pode denunciá-lo ao governo federal, ao gabinete do procurador-geral do estado e até mesmo ao Better Business Bureau (BBB).

Parte 1 de 3: identificando golpes

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    Procure por uma linguagem comum para golpes. Os golpistas geralmente usam esquemas comuns repetidamente porque sabem que isso chama sua atenção. Os golpistas procuram proprietários em perigo examinando os avisos públicos de execução de hipotecas. Esses avisos geralmente podem ser encontrados em jornais, na Internet e em repartições públicas. O golpista enviará a você uma carta personalizada. Em outras circunstâncias, os golpistas adotam uma abordagem mais ampla e colocam anúncios pela cidade, enviam correspondências em massa e batem na sua porta. Normalmente, o golpe envolverá uma ou mais das seguintes mensagens enganosas:
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    Procure por bandeiras vermelhas. Os golpistas tentarão ganhar sua confiança para que você os siga e faça o que eles dizem. A melhor maneira de identificar um golpe é procurar sinais de alerta que devem levantar sua suspeita. Se você souber o que são esses sinais de alerta, poderá detectar golpes antes que se tornem um problema. Geralmente, cada golpe específico de execução hipotecária combinará uma ou mais das seguintes ações, o que deve levar você a acreditar que é um golpe:
    • Os golpistas entrarão em contato com você. No entanto, os serviços legítimos nunca procurarão os proprietários.
    • Os golpistas tentarão cobrar taxas antes de fazer qualquer trabalho.
    • Os golpistas dirão para você nunca entrar em contato com o seu credor. Na realidade, esta deve ser a primeira pessoa com quem você contacta e conversa.
    • Os golpistas irão pressioná-lo e fazer parecer que as coisas precisam ser feitas rapidamente.
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    Verifique a legitimidade de cada solicitação. A maneira mais segura de identificar um golpe é verificá-lo. Portanto, sempre que você falar com alguém que afirma poder ajudá-lo, peça suas informações pessoais, um site que você possa verificar e um endereço físico que você possa visitar. Em quase todos os casos, os golpistas irão imediatamente deixá-lo sozinho assim que você solicitar essas informações. Isso ocorre porque eles não têm nenhuma informação legítima para lhe fornecer.
    • No entanto, se um golpista tentar fornecer a você algumas dessas informações, pegue-as e faça o acompanhamento. Pergunte aos vizinhos e amigos se já ouviram falar dos serviços oferecidos. Ligue para o seu credor e pergunte sobre a legitimidade do programa. Entre em contato com o departamento de habitação local e pergunte.
    • Depois de fazer sua pesquisa e verificar os programas possíveis, você geralmente será capaz de descobrir rapidamente quais são os golpes.
    Evitar golpes de execução hipotecária
    Se você souber o que procurar, poderá se proteger e evitar golpes de execução hipotecária.
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    Desconfie de ajuda falsa. Assim que os golpistas receberem sua atenção, eles entrarão em contato com você e lhe oferecerão vários serviços. Um dos esquemas mais comuns é aconselhamento ou ajuda falsa. Nesses cenários, os golpistas pedem uma taxa e, em troca, prometem negociar com seu credor. Os golpistas alegarão que podem reduzir o pagamento da hipoteca e salvar sua casa.
    • Quando alguém oferece ajuda para negociar com o seu credor, geralmente você saberá se é uma fraude, pois eles lhe dirão para não entrar em contato com o seu credor, advogado ou conselheiro legítimo. Eles farão promessas e pedirão que você pague uma taxa rapidamente. No entanto, assim que você pagar, eles deixarão de retornar suas ligações e você não terá mais notícias deles.
    • A ajuda legítima, por outro lado, não terá nenhum problema em entrar em contato com o seu credor. Na verdade, eles dirão que esta é a primeira coisa que você deve fazer. Além disso, a ajuda real não promete resultados. Em vez disso, eles trabalharão com você para entender seu caso e trabalhar para uma solução.
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    Faça perguntas sobre "auditorias forenses". Em outro esquema comum, os golpistas pedem uma taxa, que, segundo eles, pagará para que um auditor examine seu contrato de hipoteca. Os golpistas dirão que os auditores procurarão áreas onde o seu credor infringiu a lei. Além disso, os golpistas dirão que você poderá usar o relatório do auditor para evitar a execução hipotecária e reduzir o pagamento da hipoteca. No entanto, na realidade, assim que os golpistas receberem seu dinheiro, você nunca mais ouvirá falar deles.
    • Auditorias forenses nunca são oferecidas em bases legítimas. Em casos legítimos de ajuda, um advogado de verdade trabalhará com você para examinar sua hipoteca e determinar se há deficiências. Se houver, seu advogado trabalhará com o credor para chegar a um acordo. Se nenhum acordo for alcançado, seu advogado poderá entrar com uma ação judicial em seu nome.
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    Analise as ofertas de relocação. Um dos esquemas mais perigosos envolve indivíduos que pedem que você assine sua escritura para eles. Em troca, o golpista promete deixar você ficar em sua casa e alugá-la por um período de tempo até que você possa comprá-la de volta. Em essência, o golpista dirá que tem uma classificação de crédito melhor e fará um negócio hipotecário melhor do que você.
    • Quando esses golpes ocorrem, o golpista tornará a compra de sua casa quase impossível. Quando você quebra um termo do contrato de aluguel para propriedade, o golpista fica com seu dinheiro e sua casa.
    • Além disso, se você der sua escritura a outra pessoa e ela não pagar a hipoteca, o banco ainda executará a hipoteca de sua casa e você será despejado.
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    Leia os documentos com atenção. Outro golpe comum que as pessoas veem é chamado de "isca e troca". Aqui, o golpista dá a você uma grande pilha de papéis para assinar e eles alegam que você precisa assiná-los rapidamente para conseguir um novo empréstimo e manter sua casa. No entanto, enterrado na pilha de papéis está um documento que entregará sua ação ao golpista. Depois de assinar os documentos, o golpista assumirá a propriedade de sua casa.
    • Portanto, é extremamente importante ler todos os documentos que você já recebeu cuidadosa e completamente. Se você não entendeu algo, não assine.
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    Reúna-se pessoalmente com todos os advogados. O golpe final que as pessoas geralmente veem é uma oferta de ajuda jurídica. Neste golpe, alguém entrará em contato com você alegando ser um advogado ou um escritório de advocacia. Eles alegarão que, se você pagar os honorários adiantados, o advogado irá representá-lo e ajudar a salvar sua casa. Se você for contatado com este tipo de oferta, faça as seguintes perguntas que o ajudarão a determinar a legitimidade da reivindicação:
    • Você poderá encontrar o advogado pessoalmente? Os golpistas geralmente não têm advogados de verdade disponíveis.
    • O escritório do advogado fica em seu estado e o advogado tem licença para exercer? Se você for solicitado a enviar documentos para um escritório em outro estado, você deve se preocupar. Cada estado tem requisitos diferentes para o licenciamento de advogados e os advogados não podem apenas exercer a profissão onde quiserem.
    • Que serviços eles vão oferecer a você? Qualquer advogado qualificado estará disposto e poderá enviar-lhe um contrato de representação que descreverá os serviços jurídicos que está oferecendo. Se eles não puderem fazer isso, não pague nada a eles.
Você pode obter ajuda para evitar a execução hipotecária participando da mediação
Por exemplo, você pode obter ajuda para evitar a execução hipotecária participando da mediação e exercendo o direito de resgate.

Parte 2 de 3: protegendo-se contra golpes

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    Informe-se sobre o processo de encerramento. Uma das melhores maneiras de evitar golpes de encerramento é compreender totalmente o processo de encerramento. Depois de compreender o processo de encerramento, você será capaz de navegar pelo sistema e entender as formas comuns de obter ajuda legítima. Por exemplo, você pode obter ajuda para evitar a execução hipotecária participando da mediação e exercendo o direito de resgate.
    • O processo de execução hipotecária começa quando você deixa de fazer uma série de pagamentos da hipoteca e fica para trás em seu empréstimo. Nesse ponto, seu credor (ou seja, o banco) enviará uma carta dizendo que você deve colocar em dia seus pagamentos (geralmente dentro de 30 dias) ou eles iniciarão um processo de execução hipotecária.
    • Muitos estados exigem que os credores participem de programas de mediação e outros para ajudá-lo a evitar a venda de sua casa. Esses programas geralmente ocorrem durante o período de atualização de 30 dias.
    • Se você não conseguir pagar seus pagamentos, o credor tomará as medidas necessárias para vender sua casa em leilão. Em alguns estados, mesmo depois que sua casa foi vendida, você ainda tem o direito de resgate. Se você tiver o direito de resgate, poderá ficar com sua casa, mesmo depois de ter sido vendida em leilão, se puder pagar ao comprador o preço total da casa mais juros e despesas.
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    Conheça seus direitos. A "Regra MARS" da Federal Trade Commission (FTC) dá a você certos direitos quando se trata de pessoas que vendem serviços de assistência para hipotecas. Em primeiro lugar, você nunca terá que pagar nada até que a empresa que você contrata entregue os resultados esperados. Em essência, você não pode ser cobrado até que receba uma oferta de alívio de seu credor e aceite essa oferta. Em segundo lugar, as empresas devem divulgar certas informações em seus anúncios. Por exemplo:
    • As empresas devem informar se estão associadas ao governo ou não
    • Eles devem dizer a você que seu credor não precisa alterar seu contrato de empréstimo
    • As empresas não podem dizer para você parar de falar com seu credor
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    Fale com um advogado. Os advogados podem ser uma grande fonte de informação e ajuda. A regra FTC MARS permite que os advogados cobrem honorários antecipadamente, mas apenas se forem licenciados, oferecendo serviços jurídicos reais, cumprindo os requisitos éticos e depositando o dinheiro em uma conta fiduciária do cliente.
    • Se você deseja contratar um advogado, entre em contato com o serviço de indicação de advogados da sua ordem de advogados. Após responder a algumas perguntas gerais, você será colocado em contato com diversos advogados qualificados em sua área.
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    Mantenha contato com seu credor. Se você estiver tendo problemas para fazer pagamentos de hipoteca, entre em contato com o credor imediatamente. No final do dia, eles retêm o seu empréstimo e são os únicos que podem modificá-lo. Mesmo que o seu credor não modifique o seu empréstimo, você precisará manter contato com ele sobre os prazos e os requisitos de arquivamento. Os golpistas sabem disso, e é por isso que desejam que você corte o contato com seu credor.
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    Encontre um conselheiro habitacional aprovado pelo Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano da Europa (HUD). O HUD oferece aconselhamento e ajuda para pessoas como você que estão passando por um momento difícil enquanto tentam manter sua casa. Seus serviços são sempre gratuitos e incluem aconselhamento sobre orçamento, ajuda na compreensão e envio de documentos e ajuda na busca de recursos adicionais, caso sejam necessários.
    • Para obter ajuda, ligue para 888-995-HOPE.
    • Você também pode encontrar conselheiros locais usando o site do HUD.
    Os golpistas dirão que você poderá usar o relatório do auditor para evitar a execução hipotecária
    Além disso, os golpistas dirão que você poderá usar o relatório do auditor para evitar a execução hipotecária e reduzir o pagamento da hipoteca.
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    Faça você mesmo todos os pagamentos da hipoteca. Nunca dê dinheiro a alguém alegando que eles farão seus pagamentos por você. Todo pagamento de hipoteca deve ser feito pessoalmente por você ou alguém de sua família. Isso garante que o dinheiro está sendo alocado corretamente e vai para o credor. Além disso, mesmo que você esteja pagando por ajuda legítima, não pare simplesmente de fazer o pagamento da hipoteca.
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    Faça tudo por escrito. Os contratos envolvendo sua casa geralmente não são juridicamente vinculativos, a menos que sejam feitos por escrito. Portanto, você nunca deve aceitar promessas orais em relação à sua casa e alívio de execução hipotecária. Assim que o acordo estiver por escrito, não o assine antes de lê-lo e compreendê-lo totalmente. Se não fizer isso, você pode acabar concordando com algo que não esperava ou com o qual não queria concordar.
    • Qualquer documento que você assinar deve estar livre de erros e espaços em branco, onde as coisas podem ser preenchidas posteriormente.
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    Pergunte. Se você alguma vez se sentir desconfortável ou inseguro com algo, faça perguntas. Não tenha medo de dizer "não" até que você possa verificar de forma independente a validade do que as pessoas estão lhe dizendo. Se a ajuda for legítima, eles entenderão as preocupações e ajudarão você durante o processo.

Parte 3 de 3: relatando golpes de execução hipotecária

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    Mantenha os materiais suspeitos que você recebe. Se você acredita que foi vítima de um golpe de encerramento, a primeira coisa que você precisa fazer é manter bons registros. Esses registros serão usados quando você registrar uma reclamação em vários escritórios, agências e organizações. Se você recebeu um e-mail, folheto ou qualquer outro material em papel de golpistas em potencial, guarde-os. Não os jogue fora, pois irá usá-los como prova nas suas reclamações.
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    Faça anotações. Se você conversou com golpistas em potencial pessoalmente ou por telefone, faça anotações detalhadas sobre essas interações. Especificamente, escreva o que eles disseram, o que estavam oferecendo e como eram. Além disso, se você enviou dinheiro a eles, controle os cheques e o valor que enviou. Todas essas informações ajudarão as pessoas a quem você denuncia a fraude.
    Poderá detectar fraudes antes que se tornem um problema
    Se você souber o que são esses sinais de alerta, poderá detectar fraudes antes que se tornem um problema.
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    Entre em contato com a FTC. Seu primeiro ponto de contato deve ser o FTC. O FTC permite que você registre uma reclamação detalhada por meio do site do assistente de reclamação. Após acessar este site, selecione uma categoria e subcategoria de reclamação. Nesse caso, você provavelmente escolherá a categoria "Crédito e dívida" e a subcategoria "Crédito e empréstimos".
    • Em seguida, informe à FTC que sua reclamação está relacionada a hipotecas.
    • Depois disso, você será solicitado a informar à FTC como foi contatado ou se você mesmo iniciou o contato.
    • Em seguida, você terá a oportunidade de descrever sua reclamação em detalhes, respondendo a algumas perguntas gerais. Por exemplo, você dirá à FTC se pagou aos golpistas, quando foi contatado e o nome da pessoa que o contatou. Se foi uma empresa que entrou em contato com você, você também pode fornecer suas informações na reclamação.
    • Você encerrará sua reclamação fornecendo suas informações pessoais para que a FTC possa entrar em contato com você. Você também terá a oportunidade de fornecer quaisquer comentários adicionais que desejar. Esta é a sua oportunidade de dizer à FTC que você tem documentos e notas que podem ajudar, e você deve perguntar se eles querem que você os envie.
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    Entre em contato com o gabinete do procurador-geral do seu estado. O gabinete do procurador-geral de cada estado deve permitir que você registre uma reclamação de consumidor. Embora o processo de reclamação da FTC ajude a agência a detectar padrões de fraude, uma reclamação registrada no escritório do procurador-geral pode levar a um litígio real. Para iniciar este processo de reclamação, visite o site do seu procurador-geral. Em seu site, deve haver um link para registrar uma reclamação. Por exemplo, na Califórnia, você pode registrar uma reclamação online usando seus formulários preenchíveis. No site da Califórnia, você precisará das seguintes informações para registrar uma reclamação:
    • Suas informações pessoais
    • Informações sobre a empresa ou indivíduo que você acha que o enganou
    • Seus comentários sobre o possível golpe
    • Cópias de documentos que você deseja mostrar ao escritório do procurador-geral (por exemplo, suas anotações, correspondência, anúncios)
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    Preencha um formulário de relatório de fraude do Better Business Bureau (BBB). Além de registrar reclamações junto a agências e escritórios do governo, você também pode registrar uma reclamação junto ao BBB, que é uma organização encarregada de fornecer informações úteis aos consumidores. Ao preencher um relatório de fraude, você permitirá que os consumidores consultem o relatório para que não caiam na mesma armadilha que você. Para registrar um relatório de golpe, visite o site BBB e navegue até a página BBB Scam Tracker.
    • A partir daí, inclua o máximo de informações possível sobre o golpista e o golpe. Você terminará seu relatório fornecendo ao BBB informações sobre você.
Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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