Como mudar um cartão de crédito garantido por um não garantido?

Reduzirá ainda mais suas chances de mudar de um cartão com garantia para um não garantido
Se você se inscrever com muita frequência ou muito cedo para obter um cartão de crédito sem garantia, prejudicará sua pontuação de crédito e reduzirá ainda mais suas chances de mudar de um cartão com garantia para um não garantido.

Existem dois tipos básicos de cartões de crédito: garantidos e não garantidos. Um cartão de crédito garantido é garantido por garantias e é usado principalmente por titulares de cartão de crédito pela primeira vez e indivíduos com crédito ruim. Um cartão de crédito sem garantia tem limites mais altos e taxas de juros e taxas mais baixas do que um cartão de crédito com garantia. Ao melhorar sua pontuação de crédito, você pode fazer a transição mais rapidamente de um cartão com seguro para um não seguro. Fale com seu consultor financeiro ou credor ou use recursos online (Nerd Wallet, Credit Karma, etc.) para encontrar um cartão de crédito sem garantia - de preferência um com juros baixos e pagamentos mensais - que se adapte ao seu estilo de gasto.

Método 1 de 3: converter ou substituir um cartão seguro

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    Mantenha seu relacionamento financeiro atual. É mais provável que você obtenha um cartão de crédito sem garantia de uma empresa que já sabe tudo sobre o seu histórico de crédito e já fez negócios com você no passado. Supondo que você tenha uma boa relação de trabalho com a empresa ou instituição financeira que emitiu seu cartão de crédito garantido, você também deve solicitar o seu cartão de crédito não garantido com eles.
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    Pergunte à sua instituição financeira se é possível converter o seu cartão. Ligue para sua instituição financeira ou vá pessoalmente para perguntar sobre o processo de conversão de seu cartão de garantido para não garantido. Dependendo das regras da instituição, pode ser necessário preencher alguns papéis, portanto, ir pessoalmente pode ser a melhor opção.
    • Se você achar que não é possível converter seu cartão em um cartão não seguro, você terá que substituir seu cartão seguro por um novo cartão não seguro. Fale com o emissor do seu cartão existente sobre como fazer isso.
      1. Solicite que o número do seu cartão permaneça o mesmo se você converter o seu cartão. Se o número do seu cartão permanecer o mesmo quando você converter seu cartão seguro em um cartão não seguro, você poderá transferir pagamentos recorrentes para seu novo cartão não seguro e não terá que sofrer a queda em sua pontuação de crédito que faria quando cancelar o cartão seguro ou abrir um novo cartão.
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    Compreenda as políticas do seu credor. Pode ser necessário falar diretamente com a administradora do cartão de crédito ou com a instituição onde deseja obter o cartão sem garantia. Conheça as políticas do seu credor. Diferentes credores têm regras diferentes para suas linhas de crédito. Assim como fez ao abrir seu cartão de crédito com garantia, você deve investigar as políticas do credor com relação às letras miúdas do cartão de crédito sem garantia, incluindo os pagamentos mínimos do cartão, taxas de juros e multas por atraso. Essas informações o ajudarão a escolher o melhor cartão de crédito sem garantia para você.
    • Pesquise os critérios do seu banco ou credor para obter um cartão de crédito sem garantia. Você precisará ser um cidadão dos EUA e atender a outros critérios específicos da instituição para solicitar uma mudança de cartão.
    • Tente obter as menores taxas de atraso, pagamentos mínimos e taxas de juros possíveis. Geralmente não são negociáveis, mas você deve perguntar assim mesmo, caso sua instituição seja mais tolerante.
    Um cartão de crédito não seguro tem limites mais altos
    Um cartão de crédito não seguro tem limites mais altos e taxas de juros e taxas mais baixas do que um cartão de crédito seguro.
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    Obtenha um cartão sem taxas. Se você tem um cartão com taxas, vai acabar pagando a mais só para usá-lo (e pode até acabar pagando uma taxa se não usar o suficiente). O tipo de cartão sem taxas que você recebe depende da sua pontuação de crédito.
    • Se sua pontuação for acima de 700, escolha o melhor cartão de crédito para devolução de dinheiro - em outras palavras, o cartão com a menor taxa de juros, requisitos de pagamento mínimo e sem taxas.
    • Se sua pontuação for inferior a 700, você será mais limitado. Os cartões de crédito emitidos por lojas de departamentos devem ser gratuitos, portanto, entre em contato com uma grande loja (como a Target, por exemplo) para obter mais informações sobre seu programa de cartão de crédito.
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    Escolha um cartão que se adapte ao seu estilo de gastos. A forma como você usa seu cartão de crédito (ou como deseja usar seu cartão de crédito) deve orientar seu processo de decisão ao selecionar seu novo cartão de crédito sem garantia. Há uma variedade estonteante de cartões disponíveis. Pense no seu estilo de gasto e como você costuma usar seus cartões de crédito para escolher o melhor para você.
    • Se às vezes você tem um saldo em seu cartão de crédito garantido, tente obter um cartão com uma taxa de juros e APR baixas.
    • Se você viaja muito e tem uma pontuação de crédito alta (700 ou acima), deve obter um cartão de viagem que o recompensa com milhas aéreas gratuitas quando você gastar.
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    Não cancele seu cartão seguro imediatamente se você não conseguir convertê-lo. Cancelar cartões de crédito prejudica sua pontuação de crédito. Se você cancelar seu cartão de crédito antes de solicitar um cartão sem garantia, poderá empurrar sua pontuação de crédito para baixo além do ponto em que seria elegível para obtê-lo. Ter um longo histórico de crédito fornece ao novo emissor do cartão de crédito mais dados para examinar e faz com que ele se sinta mais confortável ao estender um cartão sem garantia para você.
    • Em vez de cancelar o cartão, use-o uma vez por mês para uma pequena compra e pague-o imediatamente. Converse com o credor sobre como reduzir seu depósito.
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    Recupere seu depósito de segurança. Ao solicitar um cartão de crédito garantido, você precisará fornecer um depósito de segurança, às vezes até 7460€. Esse dinheiro garante seu cartão de crédito e fornece um limite máximo de crédito. Depois de atualizar para um cartão de crédito sem garantia, no entanto, você deve ter certeza de receber seu depósito de segurança de volta. Converse com sua instituição financeira ou credor sobre como fazer isso.
    • Se um banco ou cooperativa de crédito emitiu seu cartão, eles provavelmente depositarão o dinheiro em sua conta. Se você obteve o cartão diretamente de uma administradora de cartão de crédito, ela provavelmente lhe enviará um cheque ou colocará o dinheiro em seu cartão de crédito.
    • Você pode obter a confusão do emissor do cartão. Seja persistente e insista em obter o depósito de volta.

Método 2 de 3: decidir se é hora de trocar os cartões

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    Procure por sinais de que você está pronto para um cartão não seguro. Se estiver recebendo ofertas de cartão de crédito pelo correio, você pode se qualificar para um cartão sem garantia. Você também pode estar pronto para um cartão não seguro se o emissor do cartão estiver aumentando seus limites, mas não solicitar mais depósitos. Finalmente, o sinal mais óbvio de que você está pronto para um cartão não seguro é ser perguntado pelo emissor do cartão se deseja fazer a transição para um cartão não seguro.
    A forma como você usa seu cartão de crédito (ou como deseja usar seu cartão de crédito) deve orientar
    A forma como você usa seu cartão de crédito (ou como deseja usar seu cartão de crédito) deve orientar seu processo de decisão ao selecionar seu novo cartão de crédito sem garantia.
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    Obtenha seus relatórios de crédito gratuitos. Se você conhece sua pontuação de crédito, terá uma noção melhor se será ou não aprovado para um cartão de crédito sem garantia. Isso economizará seu tempo e a empresa do cartão de crédito.
    • Você tem direito a três relatórios de crédito a cada ano, um de cada uma das três principais agências de classificação de crédito (Equifax, Experian e TransUnion). Visite https://annualcreditreport.com/index.action para acessar seus relatórios de crédito gratuitos.
    • Normalmente, para ter uma ideia melhor de como seu relatório de crédito está mudando ao longo do tempo, você deve obter um relatório a cada quatro meses, de forma que haja espaço igual entre cada relatório. No entanto, ao solicitar um cartão de crédito sem garantia, você deve tentar ver todos os três relatórios de crédito antes de se inscrever para garantir que sejam precisos.
    • Os relatórios podem variar ligeiramente na avaliação de sua capacidade de crédito devido aos critérios diferentes. A maioria das empresas de cartão de crédito só emitirá um cartão de crédito se sua pontuação de crédito em todos os três relatórios for superior a 650.
    • Sempre verifique se há erros em seu relatório de crédito e informe-os imediatamente à agência de relatórios de crédito.
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    Verifique sua pontuação FICO. Sua pontuação FICO é o padrão da indústria para medir o quão digna de crédito alguém é. O FICO score, ao contrário dos relatórios de crédito gratuitos, só pode ser obtido mediante o pagamento de uma taxa de 15€. Com uma pontuação FICO de 680 ou superior, você terá que comprar um cartão de crédito sem garantia.
    • Você também pode verificar seu VantageScore. Esta é uma pontuação de crédito oferecida pelas três principais agências de classificação de crédito e é uma alternativa à sua pontuação FICO. Você pode verificar sua pontuação gratuitamente online por meio de vários sites, encontrados aqui: https://vantagescore.com/free.
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    Seja paciente. Provavelmente, você precisará de pelo menos um ano de bom comportamento financeiro e construção cuidadosa de crédito antes de obter um cartão de crédito sem garantia. Se o seu crédito era muito ruim, talvez seja necessário esperar de 18 a 24 meses para obter um cartão sem garantia.
    • Não solicite um cartão de crédito muito cedo. Se você se inscrever com muita frequência ou muito cedo para obter um cartão de crédito sem garantia, prejudicará sua pontuação de crédito e reduzirá ainda mais suas chances de mudar de um cartão com garantia para um não garantido.

Método 3 de 3: construindo seu crédito para uma troca de cartão

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    Compre com sabedoria. Faça pequenas compras. Fazendo apenas algumas pequenas cobranças em seu cartão, você poderá pagar todas de uma vez e evitar encargos financeiros. Você também pode usar seu cartão de crédito para comprar coisas online, fazer reservas de hotéis e viagens e fazer outras compras nas quais pagar em dinheiro não é uma opção.
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    Pague seu cartão de crédito imediatamente a cada mês. Para se qualificar para um cartão de crédito sem garantia, você precisará criar crédito e provar que é financeiramente responsável. Pagar suas despesas assim que possível ajudará a torná-lo mais confiável aos olhos da agência de crédito.
    • Use um aplicativo de calendário ou plano de pagamento automático para garantir que seu saldo seja pago a cada mês. No mínimo, pague o mínimo a cada mês se você não puder pagar o valor total.
    • Compreenda os passivos da dívida de crédito garantido. Se você tem usado sua casa, um veículo ou qualquer outro ativo como garantia de um cartão de crédito, atrasar uma dívida de cartão de crédito pode significar que você realmente perderá esses ativos. A maioria das pessoas e famílias não pode pagar esse tipo de perda, portanto, certifique-se de entender o que está envolvido em seu empréstimo de crédito garantido existente.
    A maioria das empresas de cartão de crédito só emitirá um cartão de crédito se sua pontuação de crédito
    A maioria das empresas de cartão de crédito só emitirá um cartão de crédito se sua pontuação de crédito em todos os três relatórios for superior a 650.
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    Pegar um empréstimo. Fazer um empréstimo pode aumentar o crédito e aumentar a probabilidade de você ser aprovado para um cartão de crédito sem garantia. Comprar um carro novo ou usado pode ser uma maneira eficiente de estabelecer um bom crédito, embora qualquer empréstimo que exija pagamento regular provavelmente aumentará sua pontuação de crédito (desde que você faça os pagamentos dentro do prazo).
    • Não co-assine um empréstimo com alguém em quem você não possa confiar. Se você está tentando construir crédito, nada prejudicará mais seu crédito do que assinar com alguém que não pode fazer backup de sua parte no processo de reembolso do empréstimo. Certifique-se de que as contas sejam enviadas para você quando você assinar um empréstimo, para que você saiba quando a pessoa está fazendo os pagamentos em tempo hábil.
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    Aumente sua renda. As empresas de cartão de crédito podem pensar que você não ganha o suficiente para comprar um cartão de crédito. Se possível, arrume um segundo emprego ou peça um aumento ou promoção em seu emprego atual. Procure coisas em sua casa que você possa vender por dinheiro extra no Craigslist ou no eBay. Concentre parte de sua receita em ações e fundos mútuos para aumentar sua receita.
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    Não mude de emprego com muita frequência. Se você está em constante movimento e parece ter uma vida instável, é provável que seja visto pelos credores como um investimento arriscado. Mais de duas ou três mudanças de endereço ou local de trabalho por ano provavelmente farão os credores hesitarem antes de aprovar sua linha de crédito sem garantia. Tente encontrar um bom emprego e persista nele.

Comentários (1)

  • ganjos
    Um ótimo artigo de como fazer detalhando como mudar de um cartão de crédito com garantia para um cartão de crédito sem garantia. Obrigado pelo lembrete de que, se eu for aprovado para um cartão de crédito não garantido, lembre-se de obter meu depósito de volta do cartão de crédito garantido.
Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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