Como usar cartões de crédito em dinheiro de volta?

Cartões de crédito de reembolso são amplamente divididos em categorias com base em como os pontos
Cartões de crédito de reembolso são amplamente divididos em categorias com base em como os pontos de reembolso são ganhos.

Cartões de crédito de reembolso são uma ótima maneira de ganhar dinheiro com compras que você faria de qualquer maneira. No entanto, desembaraçar os termos de recompensa de um cartão de crédito pode ser quase tão complicado quanto determinar como seus juros se acumulam. Enquanto alguns cartões podem oferecer uma quantia fixa de dinheiro de volta em todas as compras, outros dão uma porcentagem maior de dinheiro de volta em certas categorias de compra, diferentes porcentagens dependendo do seu gasto total em um determinado período, ou um bônus definido em dinheiro de volta depois de gastar um Certa quantia. Felizmente, aprender a usar um cartão de cashback com eficácia é menos complicado do que resolver os termos.

Parte 1 de 3: escolha do cartão de crédito de devolução de dinheiro certo

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    Entenda como funcionam os cartões de crédito em dinheiro de volta. Os cartões de crédito em dinheiro de volta permitem que os usuários ganhem pontos em compras qualificadas. Esses pontos são determinados usando uma porcentagem das despesas líquidas, que são as despesas totais menos quaisquer reembolsos. Os pontos podem ser atribuídos de forma diferente para diferentes tipos de compras qualificadas. Na maioria dos casos, os pontos também podem ser usados para outros benefícios, como milhas aéreas ou cartões-presente.
    • O dinheiro de volta pode ser recebido no final de um período de tempo, quando o titular do cartão atingir o limite de pontos, ou a qualquer momento, dependendo do contrato do cartão.
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    Compare os tipos de cartão de reembolso. Cartões de crédito de reembolso são amplamente divididos em categorias com base em como os pontos de reembolso são ganhos. Todos os cartões de cashback ganham pontos com base em uma porcentagem das despesas líquidas, mas o fazem a taxas diferentes e podem oferecer taxas separadas para certas compras. A seguir estão os principais tipos de cartões de reembolso:
    • Taxa fixa. Esses cartões oferecem uma taxa fixa de reembolso para todas as compras. Os principais cartões desse tipo normalmente oferecem 1,5% de volta.
    • Taxa variável. Esses cartões oferecem pontos com taxas diferentes de acordo com o tipo de compra. Por exemplo, compras de supermercado podem render 2 ou 3 por cento de volta, enquanto outras compras rendem apenas 1 por cento. Esses cartões são úteis apenas se seus hábitos de consumo estiverem alinhados às categorias de maior renda.
    • Taxa de rotação. Esses cartões oferecem altas taxas de reembolso em categorias de compra que mudam a cada mês. Por exemplo, um cartão pode ganhar 5% de volta nas compras de gás em maio e 5% de volta nas compras de entretenimento em junho. Outras compras ainda podem ganhar uma taxa fixa, como 1 por cento.
      • Esses cartões são úteis apenas se você tiver tempo para acompanhar a categoria de alta taxa do mês atual e ajustar seus gastos de acordo.
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    Procure cartões de crédito em dinheiro de volta. Todas as principais operadoras de cartão de crédito oferecem algum tipo de cartão de crédito em dinheiro de volta. Comece vendo que tipo de cartão, se houver, seu banco atual oferece. Em seguida, verifique com grandes operadoras de cartão de crédito, como Capital One, Citi, European Express e Discover. Alguns cartões de reembolso populares incluem:
    • Cartão de recompensas em dinheiro do BankEuroperd.
    • Descubra-o Cashback Match.
    • Cartão de recompensas em dinheiro Quicksilver Capital One.
    • European Express Blue Cash Preferred.
    • Cartão Citi Double Cash.
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    Combine as categorias de devolução de dinheiro com seus hábitos de consumo. Cartões diferentes se concentram em diferentes tipos de compras e oferecem recompensas maiores por essas compras. Por exemplo, alguns cartões oferecem maiores recompensas em despesas de viagem, como passagens aéreas e transações internacionais. Procure cartões que correspondam àquilo em que você gasta mais dinheiro. Por exemplo, se você gasta principalmente com gasolina e mantimentos, procure um cartão que recompensa essas compras com 2 ou 3 por cento de volta.
    • Você também deve considerar quanto você realmente usaria os recursos de reembolso. Se os recursos do dinheiro de volta forem para viagens e você não viajar mais de uma vez por ano, ter o cartão provavelmente não valerá a pena.
    Todas as principais operadoras de cartão de crédito oferecem algum tipo de cartão de crédito em dinheiro
    Todas as principais operadoras de cartão de crédito oferecem algum tipo de cartão de crédito em dinheiro de volta.
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    Procure por bônus de inscrição. Alguns cartões oferecem um bônus de pontos ou uma recompensa em dinheiro se você gastou uma certa quantia em um período inicial. Procure um cartão com um bônus de inscrição que você pode ganhar usando seus hábitos normais de consumo. Apenas certifique-se de que você não está gastando demais para atingir o número necessário de pontos; isso anularia o propósito de ganhar o bônus.
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    Certifique-se de que pode usar o dinheiro de volta como quiser. Verifique as letras miúdas para se certificar de que receberá o dinheiro de volta na forma que deseja. Muitos cartões oferecem dinheiro de volta como um crédito no extrato, um cartão-presente ou simplesmente um cheque. No entanto, alguns são mais restritivos. Por exemplo, alguns cartões permitem apenas que o dinheiro ganho seja colocado em uma conta de aposentadoria qualificada. Antes de obter um cartão de devolução de dinheiro, certifique-se de que pode recebê-lo na forma de sua escolha.

Parte 2 de 3: fazer compras

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    Identifique todas as contas recorrentes que você pode pagar com cartão de crédito. Essas contas podem incluir contas de gás, eletricidade, cabo e telefone. Inscreva o cartão de reembolso para pagamentos automáticos para essas contas, se possível. Se não quiser, reserve um ou dois dias por mês para pagar suas contas com o cartão. Isso o ajudará a se lembrar de pagar essas contas.
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    Anote em quais categorias de compra seu cartão de crédito paga um bônus em dinheiro de volta mais alto. Isso deve ser anotado no contrato do seu cartão de crédito ou você pode entrar em contato com a administradora do cartão de crédito e perguntar. As categorias comuns de devolução de dinheiro com alta porcentagem incluem gasolina, mantimentos e produtos domésticos.
    • Alguns cartões pagam uma taxa mais alta para categorias fixas, mas outros podem oferecer categorias rotativas de alta taxa que mudam a cada poucos meses. Lembre-se de se registrar para receber essas recompensas em dinheiro todos os meses se o seu cartão exigir que você faça isso (como muitos fazem).
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    Cuidado com os limites de gastos e exclusões. Muitos cartões limitam suas compras qualificadas em dinheiro de volta em certas categorias a uma determinada quantia em dólares a cada ano ou mês. Se você regularmente atinge esse limite, considere trocar de cartão para maximizar seu potencial de reembolso. Você também deve olhar para os cartões que excluem as compras em determinados estabelecimentos de recompensas em dinheiro de volta. Por exemplo, alguns cartões podem impedir que as compras em varejistas como Costco ou Sam's Club recebam recompensas em dinheiro de volta. Certifique-se de que seu cartão inclua varejistas nos quais você fará compras com frequência.
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    Pague todo o seu saldo todo mês. A maioria dos cartões de crédito permite um período de carência sem juros para novas compras, se você pagar o saldo total. No entanto, eventualmente esse período acabará. As despesas com juros podem consumir rapidamente seus retornos de suas recompensas em dinheiro de volta. Para evitar acumular uma fatura enorme de cartão de crédito e incorrer em muitos juros, registre suas compras com cartão de reembolso em seu livro de cheques e pague a fatura de cartão de crédito integralmente todos os meses.
    • Se você precisar manter um saldo, use o cartão que tiver a menor taxa de juros; o dinheiro de volta é uma gota no oceano em comparação com as taxas de juros.
    Muitos cartões oferecem dinheiro de volta como um crédito no extrato
    Muitos cartões oferecem dinheiro de volta como um crédito no extrato, um cartão-presente ou simplesmente um cheque.
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    Não compre apenas para ganhar pontos de volta. Pode ser tentador atingir o próximo limite e ganhar dinheiro de volta comprando algo de que você não precisa. É exatamente por isso que os provedores de cartão oferecem recompensas em dinheiro de volta dessa forma. Fazer isso geralmente resultará em você ter menos dinheiro no final do que teria se não atingisse o limite de pontos. Gaste apenas o que você normalmente gastaria e deixe os pontos se acumularem sem pensar nisso.
    • Por exemplo, se você está com falta de 37€ para uma recompensa de 19€ e compra algo que custa 45€ para ultrapassar o limite, você comprou algo de que não precisa e efetivamente perdeu 26€
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    Use o crédito da loja para manter seus pontos. Se você tiver que devolver uma compra feita com seu cartão de crédito em dinheiro de volta, considere obter crédito da loja para sua devolução, em vez de um crédito de volta em seu cartão. Isso permitirá que você mantenha os pontos que ganhou na compra. No entanto, não escolha essa opção se você não faz compras na loja com frequência e não usará o crédito da loja.

Parte 3 de 3: recebendo suas recompensas em dinheiro

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    Reveja o contrato do seu cartão de crédito para saber como acessar o seu dinheiro de volta. Por exemplo, alguns cartões permitem que você solicite um cheque de reembolso assim que o saldo do seu dinheiro de volta atingir ou exceder um valor definido. Você precisa saber quando pode acessar suas recompensas em dinheiro de volta se quiser recebê-las.
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    Configure recursos de reembolso automático. Alguns cartões permitem que você configure recursos nos quais seus prêmios em dinheiro de volta serão automaticamente devolvidos a você ou depositados em sua conta. Verifique com o provedor do cartão e pergunte se o cartão tem algum dos seguintes recursos:
    • Aplicar automaticamente o desconto ao seu saldo como crédito no extrato.
    • Enviar-lhe automaticamente um cheque no final do ano ou assim que atingir um valor de desconto definido.
    • Depositando automaticamente seu desconto diretamente na conta bancária de sua escolha.
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    Verifique seus termos de reembolso. Você também deve verificar as letras miúdas para ver como os descontos em dinheiro de volta são pagos, como os descontos que você pode reivindicar dentro de um ano civil e o que acontece com qualquer saldo de reembolso não reivindicado no final do ano. Você também deve ficar por dentro das mudanças no contrato do cartão, inscrevendo-se para receber notificações por e-mail. Os termos de reembolso podem mudar a qualquer momento.
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    Resgate seus pontos antes que eles expirem. A maioria dos cartões tem regras sobre o uso de pontos ganhos em um determinado período de tempo. Caso contrário, eles expirarão e não poderão mais ser trocados por dinheiro de volta. Outros têm pontos que expiram se você não usar o cartão por um determinado período de tempo. Certifique-se de resgatar seus pontos de cash back dentro do prazo para que eles não sejam desperdiçados.
    • Os pontos também podem ser retirados se você perder os pagamentos do seu cartão de crédito.
    Se você tiver que devolver uma compra feita com seu cartão de crédito em dinheiro de volta
    Se você tiver que devolver uma compra feita com seu cartão de crédito em dinheiro de volta, considere obter crédito da loja para sua devolução, em vez de um crédito de volta em seu cartão.
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    Receba seu dinheiro de volta. Para evitar que os pontos expirem, tente resgatar seu dinheiro de volta atual ao mesmo tempo todos os anos. Por exemplo, você pode usar suas recompensas em dinheiro de volta para presentes de feriado, aniversário de seu cônjuge ou seu próprio aniversário a cada ano. Dessa forma, você aproveita ao máximo os pontos ganhos a cada ano.
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    Use seus pontos de reembolso para compras. Alguns cartões permitem que você use seu saldo em dinheiro de volta diretamente para compras. Por exemplo, um cartão pode oferecer a capacidade de usar seus pontos para fazer compras em uma loja como a Amazon.com. Isso permitirá que você use rapidamente seu saldo de pontos para compras regulares, sem esperar por um crédito no extrato ou um cheque pelo correio.

Pontas

  • Se você não quiser manter os registros de seu cartão de crédito misturados aos registros de cheque, mantenha um livro-razão separado para suas compras com cartão de crédito. Comece o saldo contábil com o orçamento para o que você pode pagar no próximo extrato do cartão de crédito e, em seguida, deduza esse valor a cada compra que fizer.

Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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