Como usar um sistema de cartão de crédito?

O sistema de processamento de pagamentos comunica as informações do cartão de crédito do cliente à sua conta
O sistema de processamento de pagamentos comunica as informações do cartão de crédito do cliente à sua conta de comerciante.

Se você dirige qualquer tipo de negócio, deve descobrir como usar sistemas de cartão de crédito para processar pagamentos de clientes com cartão de crédito. O tipo de sistema que você usa e o equipamento de que precisa variam dependendo de como você interage com os clientes. Se você faz negócios pessoalmente, precisa de sistemas de processamento de cartão de crédito móvel ou ponto de venda. Para fazer negócios online, você precisa de um software de carrinho de compras e de uma conta de gateway de pagamento. Saiba como funciona o processamento de cartões de crédito e escolha a melhor opção para o seu negócio.

Método 1 de 3: configuração de sistemas de cartão de crédito

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    Abra uma conta de comerciante. Uma conta de comerciante é uma conta bancária, mas é diferente de uma conta corrente comercial. Uma conta de comerciante se comunica com os emissores de cartão de crédito de seus clientes. Ele pega as informações do cartão de crédito do cliente, verifica e aprova a venda. Sua conta de comerciante se comunica com o emissor do cartão para autenticar o usuário, confirmando que o cartão não foi roubado e que o cliente tem saldo suficiente para pagar a venda. Se a venda for aprovada, a conta do comerciante deposita os fundos na conta corrente de sua empresa.
    • Se você já tem uma conta corrente comercial, provavelmente poderá obter uma conta de comerciante nesse banco. Você precisará fornecer informações financeiras sobre sua empresa, incluindo demonstrações financeiras e declarações de impostos.
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    Configure um sistema de ponto de venda (POS). Um sistema POS é o que você encontraria em um ambiente tradicional de varejo físico, onde aceitaria o pagamento pessoalmente. Alugue ou compre um terminal de cartão de crédito e instale um software de processamento de crédito. O sistema lê o cartão de crédito do cliente e processa os pagamentos com cartão de crédito. Ele se comunica com sua conta de comerciante e com o emissor do cartão do cliente para autorizar a compra. Você pode conectar o terminal ao seu roteador, modem a cabo ou linha DSL. Diferentes modelos vêm com leitores de código de barras, PIN pads e impressoras, dependendo de suas necessidades.
    • O banco por meio do qual você obteve sua conta de comerciante fornece este equipamento.
    • Escolha um modelo compatível com cartões com chip. No passado, os cartões de crédito sempre tinham uma fita magnética que você passava no terminal de cartão de crédito. A nova tecnologia de proteção contra fraudes equipa os cartões de crédito com chips eletrônicos.
    O sistema lê o cartão de crédito do cliente
    O sistema lê o cartão de crédito do cliente e processa os pagamentos com cartão de crédito.
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    Configure um sistema móvel de processamento de cartão de crédito. Este tipo de sistema permite aceitar pagamentos com cartão de crédito de vários locais usando seu smartphone ou tablet. As empresas que podem escolher esta solução incluem vendedores ambulantes, serviços de entrega ou técnicos de reparo. Além disso, os varejistas em lojas físicas podem usar um sistema móvel se quiserem aceitar o pagamento em vários locais da loja.
    • Baixe um aplicativo de processamento de cartão de crédito móvel . Usando seu smartphone ou tablet, baixe um aplicativo como Square, PayPal Here ou Flint. Escolha uma versão do aplicativo compatível com o seu dispositivo.
    • Depois de ter o aplicativo, visite o site do site do processador de pagamento. Crie uma conta para o seu negócio. Você terá que fornecer o número da sua conta bancária para que os pagamentos possam ser depositados em sua conta.
    • Obtenha um leitor de cartão. O leitor de cartão é conectado ao conector de fone de ouvido do seu dispositivo móvel. Ele será fornecido a você gratuitamente pelo processador de pagamento assim que você se inscrever. Os leitores de cartão também podem ser adquiridos em farmácias como Walgreens e RiteAid. Se você já comprou um, a empresa processadora de pagamentos emitirá um crédito para reembolsá-lo.
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    Configure um sistema de cartão de crédito online para e-commerce. Obtenha o software do carrinho de compras e abra uma conta de comerciante ou uma conta de gateway de pagamento. O software de carrinho de compras consiste em muitos componentes que se conectam a um host da web, fornecem ferramentas para configurar as páginas de seus produtos, adicionar um carrinho de compras, calcular frete e impostos e processar pagamentos. Uma conta de comerciante ou conta de gateway de pagamento se comunica com o software do carrinho de compras, o emissor do cartão de crédito do cliente e sua conta bancária.
    • O software de carrinho de compras hospedado é amigável e não requer muito conhecimento técnico. Você tem que pagar por uma assinatura mensal, mas é a solução mais econômica para pequenas empresas. Provedores populares incluem Shopify e Bigcommerce.
    • Carrinhos de compras de código aberto auto-hospedados são melhores para grandes empresas que precisam personalizar sua plataforma de e-commerce. Você deve instalá-los e obter os serviços de hospedagem na web separadamente. Os programas geralmente são gratuitos, mas pode ser caro pagar pelos serviços de alguém com experiência técnica para usá-los. Provedores populares incluem Magento e OpenCart.
    • Se você já tem uma loja física e está configurando um site de compras online, provavelmente já tem uma conta de comerciante. Trabalhe com sua conta de comerciante para configurar o processamento de pagamento online com cartão de crédito.
    • Se você ainda não tem uma conta de comerciante, inscreva-se em um portal de pagamento online. Um gateway de pagamento online processa as autorizações de cartão de crédito de seus clientes. Provedores de gateway de pagamento populares incluem PayPal, Authorize.net e Stripe.

Método 2 de 3: processamento de pagamentos

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    Obtenha as informações do cartão de crédito do cliente. O primeiro passo é ler as informações do cliente no cartão de crédito. Os cartões de crédito têm uma banda magnética ou microchips embutidos. Eles armazenam o nome do cliente, o número da conta, a data de validade do cartão e o país. Qualquer que seja o sistema usado, você precisa de um método para obter essas informações do cartão de crédito do cliente.
    • Com um sistema POS, você insere manualmente as informações do produto no sistema ou passa um código de barras. O registro totaliza a venda e calcula o imposto. Você então passa a tarja magnética ou escaneia o microchip com o leitor de cartão em seu terminal.
    • Com um sistema móvel, você abre seu aplicativo e seleciona os produtos da página de produtos que o cliente está comprando. O aplicativo totaliza o custo da venda incluindo impostos. Em seguida, você lê o cartão do cliente com o leitor de cartão que se conecta à entrada de fone de ouvido do seu smartphone ou tablet.
    • Para compras online, os clientes visitam seu site e navegam nas páginas dos produtos. Eles selecionam os itens que desejam comprar e os adicionam ao seu carrinho de compras. Quando o cliente está pronto para finalizar a compra, o software totaliza o custo da mercadoria, impostos e frete. O software do carrinho de compras fornece uma interface onde os clientes podem inserir manualmente seu nome, número do cartão de crédito, data de validade e endereço de cobrança.
    Depois de ler o cartão de crédito do cliente
    Depois de ler o cartão de crédito do cliente, o sistema de processamento de pagamentos e a conta do comerciante iniciam o processo de autorização da venda.
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    Aguarde a autorização. Depois de ler o cartão de crédito do cliente, o sistema de processamento de pagamentos e a conta do comerciante iniciam o processo de autorização da venda. O sistema de processamento de pagamentos comunica as informações do cartão de crédito do cliente à sua conta de comerciante. A conta do comerciante então se comunica com o emissor do cartão para aprovar ou recusar a venda. A aprovação ou recusa é enviada do emissor do cartão para a conta do comerciante e, em seguida, de volta para você no terminal.
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    Acesse seus fundos. No final do dia útil, agrupe todas as suas aprovações e envie-as para sua conta de comerciante. O titular da conta do comerciante depositará os fundos em sua conta bancária. Seus fundos devem estar em sua conta em dois ou três dias úteis.
    • O emissor do cartão do cliente paga ao banco comercial pelas compras do cliente. Em seguida, o emissor do cartão cobra do cliente pela compra mais quaisquer juros.

Método 3 de 3: pagar pelo processamento do cartão de crédito

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    Compare as taxas de contas comerciais ou gateways de pagamento. Você pagará taxas para aceitar cartões de crédito em sua conta de comerciante ou em seu provedor de gateway de pagamento. As taxas incluem taxas básicas e aumentos. As taxas básicas são as taxas que as empresas de cartão de crédito cobram para aceitar seus cartões. Eles não são negociáveis e são os mesmos, não importa qual conta de comerciante ou gateway de pagamento você usa. As taxas de marcação variam e podem ser negociáveis.
    • As taxas básicas incluem taxas de intercâmbio, que são pagas aos bancos emissores do cartão, e avaliações, que são taxas de transação pagas a Visa, MasterCard, Discover e European Express.
    • As taxas de markup são as taxas que você deve comparar ao comprar uma conta de comerciante e um processador de pagamento com cartão de crédito. Eles incluem taxas de transação e taxas fixas. Você paga taxas de transação sempre que conclui uma transação. As taxas fixas incluem taxas de arrendamento de terminal, taxas de gateway de pagamento, taxas de conformidade, taxas anuais de adesão, taxas mensais de serviço ao cliente, taxas de relatórios, taxas mínimas e taxas de rescisão antecipada.
    O emissor do cartão de crédito do cliente
    Uma conta de comerciante ou conta de gateway de pagamento se comunica com o software do carrinho de compras, o emissor do cartão de crédito do cliente e sua conta bancária.
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    Compare os modelos de preços. O modelo de precificação é o método que a conta do comerciante ou portal de pagamento usa para repassar o custo das taxas básicas e as taxas de marcação para você. Eles usarão um dos dois modelos. O primeiro é chamado de "intercâmbio mais preço". O segundo é conhecido como "em camadas" ou "agrupado".
    • O modelo de intercâmbio mais precificação também é conhecido como precificação de passagem de intercâmbio. Este é um modelo simples e transparente. As taxas básicas são claramente separadas das taxas de markup. Eles são detalhados para você em seus extratos mensais.
    • O modelo em camadas ou agrupado categoriza as transações de cartão de crédito em três camadas conhecidas como qualificadas, qualificadas intermediárias e não qualificadas. As taxas que você paga dependem de qual camada suas transações se enquadram. As transações qualificadas pagam as taxas mais baixas, e as transações não qualificadas pagam as taxas mais altas. O problema com o modelo em camadas é que não há consistência que regule como as transações são roteadas para as diferentes camadas. Isso torna muito difícil entender seus extratos mensais e comparar diferentes contas de comerciantes.
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    Obtenha as taxas mais baixas. Tente encontrar uma conta de comerciante ou uma conta de gateway de pagamento que use o modelo de intercâmbio mais precificação. Como as taxas básicas não são negociáveis, procure as taxas de marcação gerais mais baixas. No entanto, espere pagar taxas mais altas por serviços mais simples. Embora os modelos de precificação mais simples sejam mais fáceis de entender, os modelos mais complicados geralmente são mais competitivos.
Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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