Como lidar com os departamentos de cobrança de hipotecas?

Você quer ter certeza de tomar uma série de precauções ao fechar um acordo com uma agência de cobrança
Você quer ter certeza de tomar uma série de precauções ao fechar um acordo com uma agência de cobrança.

Com o atual tsunami de execuções hipotecárias em países como a Europa, muitos proprietários estão sendo intimidados pelos Departamentos de Cobrança em vários bancos e companhias hipotecárias. Se sua conta passar por um processo de cobrança, certifique-se de saber como lidar com a situação com segurança.

Parte 1 de 3: entendendo seus direitos

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    Aprenda o estatuto de limitações de sua dívida. As dívidas vêm com prazo de prescrição e a hipoteca tem prazo de prescrição de 3 a 15 anos, dependendo do seu estado. Os credores têm apenas este prazo para cobrar uma dívida antes de não poderem mais processá-lo por causa de um pagamento inadimplente.
    • Observe que, se você efetuar o pagamento de uma dívida após a expiração do prazo de prescrição, você reiniciará efetivamente um novo prazo de prescrição para essa dívida antiga.
    • Estatutos de limitações variam em cada estado. Você pode acessar a Internet para encontrar o estatuto de limitações para dívidas hipotecárias em seu estado.
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    Entenda quem os cobradores de dívidas podem e não podem entrar em contato. Os cobradores de dívidas geralmente trabalham com comissão e tentarão pressioná-lo a fazer um pagamento. Muitas vezes, os coletores ameaçam ligar para amigos, familiares e funcionários. Entenda quem eles podem contatar legalmente para saber quais ameaças estão vazias.
    • Na maioria das vezes, um colecionador só pode entrar em contato com você. Eles não têm permissão para dizer à pessoa que estão entrando em contato que eles são de uma agência de cobranças ou compartilhar os detalhes de sua dívida. Eles também não podem enviar nenhum e-mail para seus amigos, familiares ou empregadores.
    • Um cobrador de dívidas só pode entrar em contato com seu local de trabalho uma vez. Eles podem, no entanto, enviar uma carta ao seu empregador solicitando a verificação do seu emprego, mas somente se este for o primeiro contato que eles tiveram com o seu empregador.
    • Os colecionadores não podem pedir a ninguém com quem eles entrem em contato para obter informações pessoais de qualquer tipo.
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    Fique atento a chamadas de cobranças fraudulentas. Infelizmente, algumas empresas de cobrança são fraudulentas por natureza. Conheça os sinais de uma chamada fraudulenta e saiba onde denunciá-la, caso ocorra.
    • Se o cobrador exigir um pagamento imediato, especialmente se você não souber de quaisquer dívidas e não tiver recebido nenhuma correspondência sobre dever dinheiro em uma conta, a ligação pode ser fraudulenta.
    • Um coletor fraudulento geralmente exigirá repetidamente o pagamento, sem fornecer qualquer informação adicional e se recusando a responder a perguntas.
    • Se alguém solicitar uma forma de pagamento específica, especialmente na forma de cartão de crédito, isso é um mau sinal. O coletor pode estar tentando obter as informações do seu cartão de crédito. Em geral, se um colecionador solicitar qualquer informação de cartão por telefone, isso é um sinal de fraude.
    • Ameaças de trazer a polícia ou outras agências de aplicação da lei também são sinais de fraude.
    • Denuncie ligações fraudulentas às autoridades locais primeiro, que saberão para onde direcionar uma investigação. Se um golpista afirma ser de uma organização específica, como seu banco ou o IRS, entre em contato com essa organização também e informe-o.
    No caso de cobranças de hipotecas
    No caso de cobranças de hipotecas, esse seria o banco onde você fez a hipoteca.
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    Saiba mais sobre seus direitos como devedor. Revise as informações na Lei de práticas justas de cobrança de dívidas (FDCPA). Aprenda o que a agência de cobrança pode e não pode fazer legalmente. Ao educar-se, você pode responder à intimidação informando ao colecionador que você está ciente de seus direitos e relatará qualquer comportamento ilegal. Eles não têm permissão para:
    • Ligue para você antes das 8h ou depois das 21h, a menos que você tenha combinado de outra forma.
    • Use qualquer linguagem obscena ou abusiva.
    • Acuse você de cometer um crime.
    • Ameace tomar sua propriedade sem primeiro passar pelo sistema judicial.
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    Fale com um advogado. Muitas pessoas hesitam em entrar em contato com advogados por vergonha ou constrangimento. No entanto, é sempre uma boa ideia conversar com um advogado de defesa do consumidor ao lidar com uma agência de cobrança. Você deseja certificar-se de que todas as solicitações feitas pela agência são legais e de negociar com segurança um acordo que possa ajudá-lo a se livrar de uma dívida de uma forma administrável para você.

Parte 2 de 3: avaliando a situação

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    Procure informações sobre a agência de cobranças. Assim que receber um telefonema de uma agência de cobrança, você deve examinar os detalhes da agência para ter certeza de que são legítimos e não estão tentando lucrar com dívidas inexistentes ou já pagas.
    • Mesmo se você souber que tem uma dívida, verifique o coletor de qualquer maneira. Você quer ter certeza de que eles são uma empresa legítima e trabalham em nome de uma entidade a quem você deve dinheiro.
    • Peça o nome e o endereço da agência enquanto estiver ao telefone e anote essas informações. Solicite informações sobre a dívida em cobrança - quanto, a quem, quando incorrida, etc. Solicite o envio de cópias impressas. Assim que a ligação terminar, procure as informações no site do Better Business Bureau. Você também deve ligar para o gabinete do procurador-geral do seu estado para ver se o coletor tem licença para exercer a profissão em seu estado. Você também pode encontrar essas informações no site do procurador-geral.
    • Se a empresa de cobrança se recusar a fornecer detalhes, procure seu número de telefone online se você tiver um identificador de chamadas. Dessa forma, você pode aprender o nome da agência e ter uma noção de sua legitimidade.
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    Contate o credor original. Depois de verificar a agência de cobranças, ligue para o credor original e analise a natureza de sua dívida.
    • O credor original é a empresa para a qual você deve uma dívida. No caso de cobranças de hipotecas, esse seria o banco onde você fez a hipoteca. Você deve ser capaz de contatá-los com bastante facilidade, pois provavelmente colocará suas informações de contato junto com documentos importantes relacionados à sua hipoteca. Você também pode ter uma cópia do seu contrato de hipoteca em seu e-mail ou em seu computador, incluindo as informações de contato.
    • A sua hipoteca pode dizer-lhe que vendeu a sua dívida a uma agência. Pergunte a eles o nome da agência. Se for a empresa de cobrança que ligou para você, você saberá que a ligação era legítima e você precisa trabalhar para pagar sua dívida com ela.
    • Se a agência para a qual seu banco afirma ter vendido a dívida não for a empresa que ligou para você, isso não significa necessariamente que a ligação foi fraudulenta. Essa empresa pode ter vendido a dívida desde então. Nesse caso, ligue para a agência que seu banco indicou e pergunte sobre sua dívida.
    Você também pode ter uma cópia do seu contrato de hipoteca em seu e-mail ou em seu computador
    Você também pode ter uma cópia do seu contrato de hipoteca em seu e-mail ou em seu computador, incluindo as informações de contato.
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    Verifique seus relatórios de crédito. Ao receber um telefonema de uma agência de cobrança, você deve examinar seu relatório de crédito.
    • Muitos sites oferecem relatórios de crédito confidenciais e gratuitos. Essa é a maneira mais rápida e fácil de avaliar seu crédito. Você tem direito a uma cópia gratuita de seu relatório de crédito a cada 12 meses e três agências nos Estados Unidos distribuem relatórios: Experian, TransUnion e Equifax. Você deve solicitar um relatório online de todas as três agências para obter uma visão mais detalhada de seu histórico de crédito.
    • Às vezes, as informações são ligeiramente imprecisas, portanto, procure erros de ortografia com atenção. Seu sobrenome ou nome pode ter uma ou duas grafias diferentes e, às vezes, os números das contas são embaralhados ou omitidos para proteger sua privacidade.
    • Seu relatório de crédito conterá uma lista de qualquer tipo de dívida que você deve, desde sua hipoteca a cartões de crédito e empréstimos estudantis. Além de incluir essas informações, o relatório deve incluir o valor do empréstimo, quanto você deve e quão bem você acompanhou os pagamentos.
    • Seu relatório de crédito provavelmente listará qualquer contato que você teve com compradores de dívidas ou cobradores. Se você não vir nada listado, isso não significa necessariamente que a chamada era fraudulenta. No entanto, se você não tiver nenhuma dívida conhecida e seu banco não mencionou que você deve, isso pode ser um mau sinal.
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    Peça uma validação da sua dívida. Legalmente, você é obrigado a obter uma validação de sua dívida por escrito. Ligue de volta para a empresa de cobrança e peça essas informações.
    • Você também pode ter que enviar a solicitação por escrito. Esteja preparado para isso. Além disso, guarde cópias de qualquer papelada que receber da empresa de cobrança, pois pode precisar delas mais tarde. Uma das maiores reclamações dos consumidores sobre empresas de cobrança diz respeito a essas empresas cobrando mais do que você realmente deve.

Parte 3 de 3: fazer pagamentos

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    Negocie com o cobrador para quitar a conta. Quando se trata de cobranças, as hipotecas têm uma alta classificação nas contas que devem ser pagas imediatamente. Em termos de importância, apenas as despesas médicas familiares ou pessoais são classificadas em relação às dívidas relacionadas com a habitação. No entanto, você ainda pode ter espaço para negociar. Obtenha um acordo por escrito de que a conta será devolvida à situação regular se você estiver pagando sua dívida integralmente. Se você não estiver pagando integralmente, considere se outras opções estão disponíveis.
    • Se você descobrir que tem uma dívida e o valor que a empresa está pedindo está correto, a melhor coisa a fazer é pagar imediatamente. A melhor opção absoluta é pagar o valor total imediatamente.
    • Obviamente, isso nem sempre é possível. Muitas vezes, as pessoas acabam endividadas porque não têm todo o dinheiro de que precisam disponível de uma só vez. Nesse caso, você pode negociar suas dívidas e definir um plano de pagamento. No entanto, antes de fazer isso, pague imediatamente o máximo que puder.
    • Faça um balanço de suas receitas e despesas pessoais para descobrir a quantidade máxima de dinheiro que você pode investir imediatamente. Felizmente, você tem o suficiente para pagar uma boa parte da dívida.
    • Não faça nem concorde com nenhum pagamento ou cronograma de pagamento, a menos que tenha certeza de que pode cumprir os termos.
    • Se você só pode pagar uma pequena quantia em uma dívida muito grande, converse com um advogado. Seu advogado pode aconselhá-lo sobre suas melhores opções.
    Pois provavelmente colocará suas informações de contato junto com documentos importantes relacionados
    Você deve ser capaz de contatá-los com bastante facilidade, pois provavelmente colocará suas informações de contato junto com documentos importantes relacionados à sua hipoteca.
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    Tome cuidado ao fazer pagamentos. Você quer ter certeza de tomar uma série de precauções ao fechar um acordo com uma agência de cobrança. Você não quer acabar devendo mais do que originalmente concordou ou se comprometer acidentalmente com um plano de pagamento mais alto.
    • Obtenha todos os acordos que você fizer em relação aos planos de pagamento por escrito e não faça o pagamento até ter o acordo por escrito. Guarde cópias físicas e eletrônicas desses documentos para o caso de a empresa de cobrança tentar alterar o plano de pagamento posteriormente.
    • Sempre mantenha extratos bancários, recibos e papelada da agência de cobrança como prova de pagamento. Use um cheque visado do seu banco para pagar ou use um sistema de faturamento online para que você deixe um registro de pagamento.

Pontas

  • Sempre mantenha um registro de tudo por escrito. Você pode pedir a um agente para enviar resumos breves por e-mail de ligações explicando o que você discutiu.

Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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