Como quebrar os maus hábitos de consumo?
Depois de quebrar seus maus hábitos de consumo, comprometa-se a economizar mais dinheiro.
Se você precisa cortar gastos, não está sozinho. Na Europa, metade de todas as famílias vivem de salário em salário, o que pode dificultar a poupança. Freqüentemente, os maus hábitos de consumo tomam conta de você e, antes que perceba, você está mergulhado em dívidas e provavelmente estressado. Para quebrar seus hábitos, você precisa identificar quando e onde gasta e definir um orçamento. Se necessário, tente um "jejum financeiro" para quebrar o vício em cartões de crédito.
Método 1 de 3: desenvolver bons hábitos de consumo
- 1Crie um orçamento. Pare de ignorar suas contas e comprometa-se a ver quanto você gasta a cada mês. Sente-se e calcule o seguinte:
- Sua renda mensal. Some tudo: salário, ordenados, gorjetas, subsídio de desemprego, etc.
- Suas despesas fixas. São coisas que custam quase o mesmo todo mês, como aluguel / hipoteca, prêmios de seguro saúde, pagamento do carro, etc.
- Seus gastos discricionários. Esse gasto varia dependendo do mês. A maioria de seus hábitos ruins de gastos será com itens discricionários.
- 2Reduza o valor que você gasta com roupas. Você certamente pode ter uma boa aparência sem parar em uma loja todas as semanas para comprar algo novo. Vá até o seu armário e encontre roupas em bom estado. Em seguida, organize uma troca de roupas com seus amigos.
- Se você precisa comprar algo novo, compre em brechós e lojas de consignação para economizar dinheiro.
- Para novas compras, concentre-se em pequenos acessórios que podem combinar suas roupas.
- 3Pare de comer fora. Todo mundo precisa comer, então você não pode reduzir totalmente as despesas com alimentos. No entanto, você pode economizar cozinhando mais em casa em vez de comer fora em restaurantes. Economize dinheiro extra comprando produtos com etiquetas genéricas e cupons de recorte.
- Aprenda a cozinhar em casa comprando um livro de receitas. Também existem receitas online para muitas refeições de 15 minutos que você pode encontrar facilmente.
- Se você quiser entreter, faça um potluck e peça a todos os convidados que tragam um pequeno prato.
- 4Corte despesas com entretenimento. Existem muitas opções gratuitas de entretenimento. Tudo que você precisa fazer é olhar ao redor. Considere os seguintes substitutos baratos:
- Alugue DVDs da biblioteca em vez de ir ao cinema.
- Retire os livros da biblioteca em vez de comprá-los em uma livraria.
- Jogue jogos de tabuleiro com sua família ou amigos.
- Ouça música gratuitamente no rádio em vez de comprar CDs ou baixar músicas.
Como faço para largar os maus hábitos de consumo? - 5Guarde o telefone. Muitas pessoas que compram online o fazem quando estão esperando na fila de uma empresa. Para economizar dinheiro, desligue o telefone ao fazer compras ou deixe-o no carro.
- 6Espere antes de comprar. Um mau hábito é a compra por impulso. Você vê algo que deve ter e imediatamente cobra no cartão de crédito, sem pensar. Quebre esse hábito praticando a paciência. Espere pelo menos 24 horas antes de comprar algo.
- Freqüentemente, você está comprando porque está emocionalmente infeliz naquele momento. Depois de uma boa noite de sono, você estará com um humor melhor e provavelmente não vai querer o item pela manhã.
- Se você ainda comprar, estenda o período de espera para 48 horas, 72 horas, etc.
- Outra alternativa é conceder a si mesmo um subsídio em dinheiro semanal ou mensal e não cobrar nada.
Método 2 de 3: fazer um jejum financeiro
- 1Guarde seus cartões de crédito. Durante o jejum, você usa apenas dinheiro. Oculte seus cartões de crédito e débito ou congele-os no gelo para que você não possa acessá-los facilmente. Em vez disso, retire dinheiro de seu cheque ou conta poupança para gastar.
- Ao pagar em dinheiro, você ficará mais ciente do que está gastando. Você pode não saber realmente quanto gasta em um café da manhã ou em uma revista durante a hora do almoço, especialmente se pagar com crédito.
- Quando você chegar, coloque suas moedas em uma jarra. Você pode precisar dessa mudança antes que o jejum termine.
DICA DE ESPECIALISTAUsar apenas dinheiro é uma ótima maneira de ajudar a manter os gastos sob controle. Klare Heston, Assistente Social Clínico Licenciado, sugere: "Quando você está tentando controlar seus gastos, é melhor mudar para um plano de gastos somente em dinheiro para as compras diárias. Deixe seus cartões de crédito em casa ou carregue apenas um com um pequeno linha de crédito para emergências. Eduque-se sobre seu quadro financeiro total - abra todas as contas de cartão de crédito e faça uma lista do que você deve.
- 2Identifique suas necessidades. Durante o jejum, você se comprometerá a comprar apenas o necessário com dinheiro. Geralmente, as necessidades incluem alimentação, moradia, medicamentos e transporte.
- No entanto, não há uma linha clara. Por exemplo, conseguir um novo corte de cabelo pode ser um luxo para uma pessoa, mas uma necessidade para alguém que deve parecer profissional para seu trabalho.
- A chave é definir as necessidades antes de começar o jejum, e não no meio do jejum, quando você está prestes a fazer uma compra emocional.
- 3Registre suas compras em um diário. Mantenha um diário detalhado sobre o que você compra. Inclua outras informações úteis, como seu desejo de gastar naquele dia. Onde você estava? O que você quer comprar? Que horas eram. Manter o diário o ajudará a identificar os "gatilhos" financeiros.
- 4Conte às pessoas que você conhece sobre o jejum. É mais provável que você se limite ao seu jejum financeiro se outras pessoas o responsabilizarem. Diga a sua família e amigos quando o jejum começar. Com sorte, eles vão entender porque você não comprou um presente de aniversário ou saiu para um happy hour.
A maioria de seus maus hábitos de consumo será com itens discricionários. - 5Jejue por três semanas. No mínimo, você precisa seguir seu jejum por pelo menos 21 dias. Ao final de três semanas, você deve sentir uma redução na tentação de gastar. Você também terá economizado um pouco de dinheiro, que também pode usar para pagar suas dívidas ou economizar para a aposentadoria.
- 6Avalie os resultados. Volte ao seu diário e verifique o que você comprou com dinheiro. Compare suas compras com o que você fez antes do jejum. Você gastou muito menos? Quais foram os gatilhos que o tentaram a gastar?
- Daqui para frente, você pode eliminar os gatilhos. Por exemplo, você pode ficar tentado a comprar roupas após um dia estressante no trabalho. Mude seu trajeto para não passar por suas lojas de roupas favoritas.
- Identifique também quando você gasta. Todo mundo precisa de seus pequenos rituais para passar o dia, e você não precisa cortá-los completamente. Em vez disso, você pode encontrar substitutos mais baratos. Por exemplo, em vez de beber com um colega, dê uma caminhada rápida com um colega de trabalho e converse sobre o seu dia.
Método 3 de 3: economizando dinheiro
- 1Pague suas contas em dia. Taxas atrasadas e juros podem aumentar, reduzindo substancialmente sua receita. Adquira o hábito de pagar suas contas antes do vencimento. Se necessário, configure lembretes de texto ou e-mail para as despesas que você paga online, como contas de cartão de crédito e serviços públicos.
- O ideal é automatizar o máximo possível o pagamento de contas. Você nunca verá o dinheiro e nunca ficará tentado a gastá-lo antes de pagar suas contas.
- 2Abra uma conta corrente. Você pode estar perdendo muito dinheiro ao descontar seu cheque, especialmente se você descontar em um credor do dia de pagamento. Muitos estabelecimentos cobram até 10% do valor do cheque.
- Em vez de usar credores do dia de pagamento, você deve abrir uma conta corrente. Visite um banco local ou cooperativa de crédito.
- Se você não conseguir obter uma conta corrente, tente descontar seu cheque no banco que emitiu o cheque.
- 3Evite mexer em sua conta de aposentadoria. Quando você está com pouco dinheiro, você tira fundos de suas economias para a aposentadoria? Muitas pessoas fazem isso, e você precisa quebrar esse mau hábito. Suas economias para a aposentadoria são para a aposentadoria, não para despesas correntes.
- Quebre esse hábito criando um fundo de poupança de emergência. Tente economizar até seis meses de despesas. Depois de cumprir essa meta, economize 12 meses de despesas. Você pode recorrer ao seu fundo de emergência quando seu carro quebrar ou você perder o emprego.
- Comece pequeno, reservando tudo o que puder, como 3,70€ por período de pagamento. Depois de alguns meses, tente aumentar sua contribuição para 7,50€ por período de pagamento. Use o depósito direto para nunca tocar no dinheiro.
Freqüentemente, os maus hábitos de consumo tomam conta de você e, antes que perceba, você está mergulhado em dívidas e provavelmente estressado. - 4Lembre-se de que a riqueza não traz felicidade. Ser pobre reduz o bem-estar, mas uma vez que você cuida de necessidades como comida e abrigo, o dinheiro não aumenta mais a felicidade.
- A cultura popular está repleta de imagens de pessoas felizes e ricas. Você raramente vê uma pessoa da classe trabalhadora ou mesmo da classe média. Desligue a TV e cancele suas assinaturas de revistas para não ser seduzido a igualar riqueza com felicidade.
- 5Trabalhe um emprego de meio período. Depois de quebrar seus maus hábitos de consumo, comprometa-se a economizar mais dinheiro. Acordar mais cedo de manhã e usar o tempo livre para ganhar dinheiro por escrever blogs ou andando o cachorro de seu vizinho em torno do bloco.
- Você pode controlar suas despesas em uma planilha do Excel. Alternativamente, se você tiver uma conta corrente, você pode usar aplicativos como o MINT para categorizar suas compras e despesas.
Leia também: Como transformar dívida em riqueza?
Perguntas e respostas
- Como você desenvolve bons hábitos de dinheiro?Você pode desenvolver bons hábitos de dinheiro fazendo uma lista de orçamento de todas as despesas necessárias, como hipoteca ou aluguel, contas de serviços públicos, etc. Calcule quanto realmente resta para as compras diárias. Retire essa quantia em dinheiro semanalmente para não gastar demais.
- Como faço para parar de gastos excessivos?Você tem que declarar uma compra 'rápida'. Pare de usar os cartões - nem os carregue com você. Desligue o telefone quando não estiver em uso para diminuir a exposição aos anúncios. Decida pensar em qualquer compra durante a noite antes de comprá-la e evite fazer qualquer compra por decisão momentânea.
- Como faço para largar os maus hábitos de consumo?Primeiro, tome a decisão de fazê-lo. Tire seus cartões de crédito de sua carteira ou bolsa. Comece fazendo um orçamento; avalie seu endividamento no papel; e decida um valor semanal que você pode gastar somente em dinheiro.
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