Como comprar títulos livres de impostos?
Você pode calcular o rendimento equivalente do imposto em um título municipal usando esta fórmula: rendimento equivalente do imposto = (rendimento do título municipal sem impostos) / (taxa de 1 imposto).
Títulos isentos de impostos são títulos garantidos pelo governo sobre os quais o titular não pode pagar imposto de renda. Na maioria dos casos, você pode evitar o imposto de renda estadual ou local, mas normalmente precisará pagar imposto de renda federal sobre os juros auferidos pelo seu título. Tal como acontece com outros títulos, as emissões isentas de impostos incluem taxas de juros, datas de vencimento e termos de resgate. Você pode comprar a maioria dos títulos isentos de impostos por meio de corretores autorizados. Você pode comprar títulos do Tesouro dos EUA diretamente por meio de sua própria conta online.
Método 1 de 3: comprar títulos do Tesouro dos Estados Unidos por meio do Tesouro Direto
- 1Abra uma conta treasurydirect. O TreasuryDirect é o sistema online seguro que o Tesouro dos EUA usa para permitir a compra e venda de títulos e outros títulos. Visite o site, www.treasurydirect.gov. Siga o link para "Abrir uma conta". Será perguntado se você está abrindo a conta como pessoa física ou como outra agência governamental. Selecione "TreasuryDirect individual".
- Forneça informações de identificação pessoal. Você precisará fornecer seu nome, informações de contato e número do seguro social ou outro número de identificação fiscal. Você também precisará fornecer o número de roteamento e o número da conta de uma conta bancária que deseja vincular à sua conta do TreasuryDirect. Crie um código de acesso pessoal e uma senha.
- Os títulos do Tesouro são isentos de imposto de renda estadual, mas você precisará pagar imposto de renda federal sobre os juros que seu título recebe.
- 2Faça login em sua conta. A qualquer momento depois de criar sua conta, você pode acessá-la indo para a página inicial do TreasuryDirect, www.treasurydirect.gov, e selecionando o botão laranja "Login". Você será direcionado a inserir seu ID de usuário e senha. Você será direcionado para sua conta pessoal.
- Mantenha seu código de acesso pessoal e senha seguros, mas acessíveis. Você precisará deles sempre que acessar sua conta.
- Se você precisar de ajuda para fazer login, o TreasuryDirect fornece uma demonstração em vídeo com instruções.
- 3Selecione o título que deseja comprar. Na tela principal, você tem acesso para comprar quaisquer títulos ou valores mobiliários oferecidos pelo Tesouro dos Estados Unidos. Você pode comprar títulos da Série I diretamente, títulos da Série E, títulos da Série EE, bem como outros títulos. Os rendimentos de juros que você recebe em todos esses títulos são isentos de quaisquer impostos estaduais. No TreasuryDirect, você também pode investir em outros títulos não isentos de impostos.
- 4Selecione o valor da compra e a origem dos fundos. Você precisa identificar o tamanho do título que deseja comprar. Você também terá que fornecer as informações para vincular a uma conta bancária externa para retirar os fundos da compra.
- 5Verifique sua seleção e conclua sua compra. Antes de sua compra ser finalizada, você verá uma tela de resumo. Leia-o com atenção para garantir que selecionou o título correto e o valor correto. Quando estiver satisfeito, clique no botão para verificar sua compra.
Você pode comprar títulos da Série I diretamente, títulos da Série E, títulos da Série EE, bem como outros títulos.
Método 2 de 3: comprar por meio de um corretor
- 1Selecione um corretor de confiança. Se você tem menos conhecimento sobre a compra de títulos ou não deseja perder tempo realizando a compra por conta própria, trabalhe com um corretor licenciado. Os corretores de investimento são treinados e licenciados para fornecer consultoria financeira e fazer compras para você.
- Para encontrar um corretor de confiança, comece pedindo recomendações a amigos. Você também pode verificar com seu próprio banco para ver se eles oferecem esse serviço. Finalmente, você pode pesquisar muitos corretores online. Leia suas credenciais cuidadosamente antes de investir.
- 2Escolha entre um desconto ou um corretor de serviço completo. Se você é bem-educado em investimentos e só precisa de alguém para fazer as transações por você, você pode escolher um corretor de descontos. Essas são agências ou indivíduos que apenas fazem transações, mas fornecem consultoria financeira limitada. Se você deseja que alguém forneça recomendações e ajude a configurar investimentos, você deve selecionar um corretor de serviço completo.
- 3Pergunte sobre comissões ou taxas. Antes de investir com alguém, descubra quais taxas ou comissões eles cobram. Alguns corretores cobram uma taxa fixa por seus serviços, enquanto outros cobram uma comissão como uma porcentagem do valor que você investe.
- Alguns corretores podem anunciar investimentos "sem taxas" ou "sem comissões". Isso pode parecer atraente, mas você deve fazer algumas pesquisas. Procure o preço do título conforme cotado diretamente pelo vendedor e compare-o com o preço do corretor. Alguns corretores que oferecem investimentos "gratuitos" na verdade aumentam o preço do título e recebem sua comissão dessa forma.
- 4Faça seu investimento. Se você estiver trabalhando com um corretor de serviço completo, ele pode ajudá-lo a decidir quais títulos isentos de impostos são mais favoráveis. Se você fez sua própria pesquisa e está trabalhando com uma corretora de descontos, basta identificar os títulos que deseja comprar e o valor.
- Alguns corretores exigem um depósito inicial de pelo menos 3730€ para trabalhar com você. Outros podem abrir uma conta por menos. Pergunte sobre os requisitos para saber o que você está recebendo pelo seu dinheiro.
Se você pesquisar "títulos isentos de impostos de Chicago", por exemplo, encontrará o site oficial da cidade de Chicago.
Método 3 de 3: identificação e pesquisa de vínculos
- 1Pesquise online por títulos do governo. Na maioria dos países, você pode comprar títulos livres de impostos diretamente do tesouro nacional ou de alguma outra agência governamental. Você pode fazer essas compras diretamente por conta própria ou por meio de um corretor.
- Na Europa, você pode comprar títulos do Tesouro dos EUA abrindo sua própria conta online com o Tesouro dos EUA.
- No Canadá, por exemplo, você pode aprender sobre a compra de títulos canadenses no site do governo, http://csb.gc.ca/products/the-canada-premium-bond/.
- 2Procure títulos do estado online. Faça uma pesquisa na Internet pelo nome do seu estado e pela frase "títulos livres de impostos". Você encontrará listagens de agências que vendem títulos isentos de impostos em seu estado. Revise-os para encontrar informações sobre ofertas de vendas.
- Por exemplo, em Massachusetts, o site www.massbondholder.com lista títulos específicos que estão atualmente à venda ou em breve. Você pode ler as declarações de divulgação do investidor e obter respostas às perguntas sobre os títulos.
- 3Pesquise títulos emitidos por municípios ou cidades. Da mesma forma, você pode pesquisar online por sua cidade ou outro município. Você deve encontrar links para o site do escritório financeiro. Você pode obter informações sobre projetos de títulos que serão lançados em breve. Leia as informações com atenção para aprender os tipos de títulos, as taxas de juros e suas classificações.
- Se você pesquisar "títulos isentos de impostos de Chicago", por exemplo, encontrará o site oficial da cidade de Chicago. O City Finance Office relata títulos para venda e declarações financeiras.
- 4Pesquise os detalhes do vínculo. Conheça o valor nominal (ou "nominal") (o valor que está sendo investido), a taxa de juros (ou "cupom") que está sendo paga pelo emissor, a frequência dos pagamentos de juros e a data de vencimento (quando o valor total do principal será reembolsado).
- 5Selecione uma data de vencimento aceitável. O vencimento do título pode variar. A duração dos títulos pode variar de alguns meses a muitos anos (embora os títulos mais curtos às vezes sejam chamados de letras ou notas). Normalmente, há penalidades (perda parcial do principal) associadas ao saque de dinheiro antes da data de vencimento. Se você precisa ter acesso ao seu dinheiro, pode ser necessário selecionar um título com uma data de vencimento mais curta. Se você puder aceitar um investimento de mais longo prazo, provavelmente ganhará mais juros.
- 6Saiba quais pagamentos de juros esperar. Os títulos podem pagar juros no momento do vencimento ou em intervalos específicos ao longo da vida do título. Por exemplo, um título de cinco anos pode pagar juros anualmente. Os pagamentos semestrais são comuns com os títulos do Tesouro dos EUA.
- 7Garanta o status de isenção de impostos. Nem todos os títulos são isentos de impostos. Antes de investir, você deve falar com seu corretor, se estiver trabalhando com um, para garantir que o título ofereça os incentivos fiscais que você deseja. Se você estiver comprando por conta própria, leia a divulgação financeira do título para verificar seu status fiscal.
Na maioria dos países, você pode comprar títulos livres de impostos diretamente do tesouro nacional ou de alguma outra agência governamental.
- Os títulos do governo ainda estão sujeitos a impostos federais sobre a renda. No entanto, você pode evitar o pagamento de impostos sobre os juros que seu título ganha se gastar o dinheiro em despesas de ensino superior qualificado.
- Antes de investir em títulos do governo, é melhor considerar por que você está interessado neles como um investimento. Se você espera que a economia com impostos lhe proporcione mais ganhos, convém examinar outros títulos corporativos que oferecem rendimentos mais elevados, mesmo depois de retirados os impostos.
- A maioria dos títulos do governo são investimentos muito seguros. Os governos geralmente garantem o pagamento integral do principal e dos juros. No entanto, os títulos do governo geralmente têm rendimentos de juros mais baixos.
- Os governos costumam emitir títulos para financiar programas e atividades. Um governo local pode querer melhorar bibliotecas, parques ou instalações de combate a incêndios. Os estados podem buscar melhorar escolas ou rodovias. Se for importante para você, descubra como seu dinheiro seria gasto entrando em contato com a autoridade fiscal específica.
Leia também: Como estudar o mercado de ações?
Perguntas e respostas
- Onde os corretores compram seus títulos para revender ao público?Normalmente, os corretores não possuem os títulos que vendem. Eles simplesmente facilitam as transações entre compradores e vendedores (e recebem uma comissão por isso). Os comerciantes usam os serviços dos corretores para manter o anonimato público.
- Como você calcula a porcentagem após os impostos pagos em títulos municipais?Você pode calcular o rendimento equivalente do imposto em um título municipal usando esta fórmula: rendimento equivalente do imposto = (rendimento do título municipal sem impostos) / (taxa de 1 imposto). Por exemplo, veja como você calcularia o rendimento do imposto equivalente para um título que tem um rendimento de 4% e uma taxa de imposto de 27%: rendimento equivalente do imposto = (0,04) (1- 0,27) = (0,04) (0,73) = 5,48%. Isso significaria que os títulos municipais eram um investimento melhor do que os títulos corporativos que apresentam um rendimento inferior a 5,48%.
Leia também:
Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
