Como calcular o pagamento do empréstimo a prazo?

Para calcular o pagamento do empréstimo em prestações, encontre os documentos do empréstimo. Você precisará saber sua taxa de juros, o valor do principal emprestado e o prazo de reembolso. Assim que tiver essas informações, você pode usar a fórmula: Pagamento Mensal = P (r (1 + r) ^ n) / ((1 + r) ^ n-1), onde r é igual à sua taxa, n é igual ao número de pagamentos, e P é igual ao principal. Você também pode inserir essas informações em uma planilha do Excel clicando no botão "fx", escolhendo a opção "PMT" e inserindo suas informações. Para obter conselhos de nosso revisor de imóveis sobre como encontrar e usar uma calculadora de empréstimos online, continue lendo!

O número de pagamentos estão listados nos documentos do empréstimo
A taxa de juros, o valor do empréstimo e o número de pagamentos estão listados nos documentos do empréstimo.

Um pagamento parcelado, como aquele pago mensalmente em um empréstimo, é pago ao credor com encargos de juros e taxas de financiamento também incluídos. Normalmente, os empréstimos com prestações mensais destinam-se a compras maiores, como eletrodomésticos, carros ou outras compras de grandes ativos. Os pagamentos são calculados usando o método Equal Monthly Parcela (EMI). É simples de aplicar e você pode usar calculadoras online, um programa de planilha como o Excel, ou manualmente.

Método 1 de 3: calcular o pagamento à mão

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    Encontre as informações do seu empréstimo. As informações do empréstimo estão em seus documentos de empréstimo. Se você está estimando um pagamento antes de solicitar um empréstimo, basta inserir as estimativas. Fale com o originador do empréstimo se tiver problemas para localizar quaisquer detalhes.
    • Observe que normalmente o imposto não está incluído no princípio do empréstimo, a menos que seja especificamente incluído no empréstimo. Existem dois tipos de impostos. Um é um imposto sobre a propriedade e o outro é um imposto de transferência. Qualquer uma das partes pode pagar qualquer um dos impostos.
    • Na Europa, para propriedades não executadas, o vendedor geralmente paga o imposto de transferência, em algumas execuções o comprador paga. Ambos os lados geralmente pagam suas parcelas rateadas do imposto sobre a propriedade devido até a data da venda para o vendedor e a partir da data da venda para o comprador.
    • Um credor pode rolar esses impostos para o empréstimo se a avaliação da propriedade for alta o suficiente para permitir capital suficiente ou se houver entrada suficiente para rolá-los e ter o valor exigido ainda.
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    Aprenda a equação para calcular seu pagamento. A equação para encontrar o pagamento mensal de um empréstimo parcelado é chamada de fórmula Igualdade Mensal Parcela (EMI). É definido pela equação Pagamento Mensal = P (r (1 + r) ^ n) / ((1 + r) ^ n-1). Os outros métodos listados também usam EMI para calcular o pagamento mensal.
    • r: Taxa de juros. Esta é a taxa de juros mensal associada ao empréstimo. Sua taxa de juros anual (geralmente chamada de APR ou taxa de porcentagem anual) está listada nos documentos do empréstimo. Para obter a taxa de juros mensal de que você precisa, basta dividir a taxa de juros anual por 12.
      • Por exemplo, uma taxa de juros anual de 8% seria dividida por 12 para obter uma taxa de juros mensal de 0,67%. Isso seria então expresso como um decimal para a equação, dividindo-o por 100 da seguinte maneira: 0,6700 = 0,0067. Portanto, 0,0067 será a taxa de juros mensal usada nesses cálculos.
    • n: Número de pagamentos. Esse é o número total de pagamentos feitos durante a vida do empréstimo. Por exemplo, em um empréstimo de três anos pago mensalmente n = 3 x 12 = 36.
    • P: Diretor. O montante do empréstimo é denominado principal. Normalmente, esse é o preço final após os impostos do ativo adquirido menos qualquer entrada.
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    Insira suas informações na equação. No exemplo acima n = 36, usaremos 0,0067% para a taxa de juros mensal (de 8% ao ano) e 2610€ para o principal. Preenchendo assim, Pagamento Mensal = 2610€ * (0,08 (1 + 0,0067) ^ 36) / ((1 + 0,0067) ^ 36-1). Escreva a fórmula com seus números, mesmo se você se sentir confortável em usá-la. Pode eliminar erros matemáticos simples.
    • Resolva os parênteses primeiro. Simplifique a primeira parte da equação para 2610€ * (0,0067 (1.0067) ^ 36) / ((1.0067) ^ 36-1).
    • Manuseie os expoentes. Isso então se torna 2610€ * ((0,0067 (1.272) / (1.272-1))
    • Finalize as partes ainda entre parênteses. Isso resulta em 2610€ * (0,008522 / 0,272)
    • Divida e multiplique o resto. O resultado é 82€
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    Entenda o que esse número significa. Neste exemplo, a fórmula resultou em um pagamento de 82€. Isso significa que você faria 36 pagamentos iguais de 82€ para um empréstimo de 2.610€ a uma taxa de juros de 8% com base em nosso exemplo. Tente alterar alguns números para entender o impacto das diferentes taxas de juros ou duração do empréstimo no valor do pagamento mensal.
Para calcular o pagamento do empréstimo em prestações
Para calcular o pagamento do empréstimo em prestações, encontre os documentos do empréstimo.

Método 2 de 3: usando o Excel

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    Abra o Microsoft Excel.
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    Identifique suas informações de empréstimo. Isso faz parte de qualquer método usado para calcular o pagamento de um empréstimo parcelado. Você precisará saber o valor total financiado ou principal, o número de pagamentos e a taxa de juros. Anote-os ou insira-os em células no Excel para usar mais tarde.
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    Escolha a célula onde deseja o pagamento. A célula em que você clica no Excel não importa, a menos que você queira as informações em um determinado lugar. Isso é baseado na preferência do usuário.
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    Use a fórmula PMT. Na célula onde deseja que o pagamento seja listado, digite o sinal = ou clique no botão fx no Excel. O botão fx está na parte superior da tela, abaixo da barra de ferramentas principal, a menos que você tenha personalizado o Excel.
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    Escolha a entrada manual ou auxiliada por caixa de diálogo. Se você clicar no fx, digite PMT na caixa de pesquisa e selecione a função PMT. Isso abrirá uma caixa de diálogo para inserir as informações. Você também pode optar por inserir os dados manualmente na equação "= PMT (taxa, Nper, valor presente, valor futuro, tipo)". É preferível clicar no botão fx se precisar de ajuda para lembrar a fórmula.
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    Insira as informações na caixa pop-up. Depois de clicar em fx e selecionar PMT, insira as informações nesta caixa de diálogo.
    • Taxa é a taxa de juros mensal alterada e é 0,67% em nosso exemplo. Esta é a taxa anual de 8%, listada como APR na papelada ou documentação do empréstimo, dividida por 12 (8% / 12 = 0,67%). Isso também precisará ser expresso como um decimal dividindo o número por 100, portanto, será 0,6700, ou 0,0067, quando usado na equação.
    • Nper é o número de períodos do empréstimo. Portanto, se for um empréstimo de 3 anos pago mensalmente, são 36 pagamentos (12 x 3 = 36).
    • PV é o valor presente do empréstimo ou o valor que você está pedindo, assumiremos 2610€ novamente.
    • Fv é o valor futuro do empréstimo após 5 anos. Normalmente, se você planeja pagar o valor total, isso é inserido como 0. Existem muito poucos casos em que você não deve inserir um "0" nesta caixa. Um arrendamento é uma exceção em que Fv é o valor residual do ativo.
    • Tipo você pode deixar em branco na maioria dos casos, mas é usado para alterar o cálculo se você fizer o pagamento no início ou no final do período.
    • Se você digitar isso na célula do Excel sem usar a caixa de diálogo fx, a sintaxe será = PMT (Taxa, Nper, PV, FV, Tipo). Neste caso, "= PMT (0,006736,35000)".
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    Leia o resultado: Isso resulta em um pagamento de 82€. Ele sai como um número negativo, pois você está pagando em dinheiro e não recebendo. Se você quiser mudar o sinal para um número positivo, insira-2610€ em vez de 2610€ para o PV.
Você insere o valor do pagamento desejado
Nesses casos, você insere o valor do pagamento desejado, a taxa de juros e o número de pagamentos mensais que faria, e ele informa o valor do empréstimo.

Método 3 de 3: encontrar uma calculadora online

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    Pesquise a calculadora de pagamento de empréstimo parcelado. Você pode fazer essa pesquisa no Google, Bing ou em seu mecanismo de pesquisa favorito. Escolha um site confiável que não solicite nenhuma informação pessoal. Existem muitos que são fáceis de usar que se encaixam nesse perfil.
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    Localize as informações necessárias. Cada um funciona de maneira um pouco diferente, mas todos pedem as mesmas informações. A taxa de juros, o valor do empréstimo e o número de pagamentos estão listados nos documentos do empréstimo.
    • Se você está estimando os pagamentos de um empréstimo que está considerando, muitos dos sites também incluem taxas de juros prováveis para esse tipo de empréstimo.
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    Insira as informações. Insira as informações nas caixas ou células da calculadora de empréstimos. Cada site funciona de maneira um pouco diferente, mas quase todos facilitam a inserção de dados.
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    Localize o resultado: depois de inserir os dados, a calculadora fornecerá o pagamento mensal do seu empréstimo. É sempre bom verificar isso e certificar-se de que faz sentido. Para um empréstimo de 12 meses de 750€ a uma taxa de juro de 5%, um pagamento mensal de 370€ não faria sentido. Verifique um segundo site para confirmar o número se tiver alguma dúvida.
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    Ajuste as entradas. Tente alterar alguns dos dados originais, como taxa de juros ou valor total do empréstimo, para entender como cada um afeta o pagamento mensal. Isso o tornará um consumidor muito mais inteligente, se ainda estiver procurando um empréstimo.
Isso faz parte de qualquer método usado para calcular o pagamento de um empréstimo a prazo
Isso faz parte de qualquer método usado para calcular o pagamento de um empréstimo a prazo.

Pontas

  • As calculadoras e fórmulas também podem funcionar ao contrário. Isso é útil para determinar o valor do empréstimo que você pode pagar com um orçamento mensal. Nesses casos, você insere o valor do pagamento desejado, a taxa de juros e o número de pagamentos mensais que faria, e ele informa o valor do empréstimo.
  • Ao comparar os empréstimos, é melhor olhar para a taxa APR em vez da taxa de juros. A taxa APR irá rolar em todas as taxas de empréstimo e essa é a verdadeira taxa de juros.

Perguntas e respostas

  • Mwaitaputapu fez um empréstimo de 50000.000 para ser reembolsado em cinco quantias iguais (juros e princípio). A taxa de juros é de 16%. Posso calcular o valor de cada parcela?
    Usando o Excel, clique em qualquer célula, clique em fx e clique na função PMT. Uma caixa de diálogo será aberta. Coloque 5% / 12 na seção Taxa, coloque 12 na seção Nper e -2455 na seção PV. As outras seções podem ser deixadas em branco. A resposta será arredondada para 160€ por mês.
  • Como calculo os juros do meu empréstimo?
    Existem várias maneiras de calcular os juros do empréstimo. Você pode usar uma planilha do Excel para simplificar o cálculo ou, além de cálculos matemáticos complexos, também pode usar calculadoras de juros online oferecidas por vários bancos.
  • Eu economizo em juros se eu pagar o pagamento mensal antes da data de vencimento?
    Com cartões de crédito, a taxa de juros mensal é cobrada com base no saldo médio diário, portanto, se você pagar o pagamento mensal antes, mas não for pago integralmente, o saldo médio diário será menor no mês seguinte. Se um empréstimo for amortizado ao longo de um período de tempo em um plano de parcelamento, as taxas são fixadas a cada mês, portanto, só pode fazer uma diferença nos juros pagos se você pagar o empréstimo antecipadamente. O pagamento antecipado eliminará futuros encargos de juros que teriam sido incorridos sobre o saldo não pago.
  • Como calculo o pagamento do empréstimo a prestações?
    A maneira mais simples é usar uma planilha do Excel. Em qualquer célula put = PMT (taxa anual / 12, nper, PV), nper é o número de pagamentos do empréstimo e PV é o montante emprestado, o princípio.
  • Como calculo o pagamento do empréstimo?
    Você precisa saber qual é a taxa de juros, quanto tempo dura o empréstimo e o valor que está sendo emprestado. Certifique-se de usar a taxa de juros mensal ao fazer o cálculo. Usando a fórmula acima, coloque o valor que está sendo emprestado na variável P, a taxa de juros mensal na variável r e o valor total de meses pelo qual o empréstimo será amortizado na variável n. Trabalhe as seções mais internas dentro dos parênteses primeiro. Você também pode inserir esses números em uma calculadora online para verificar sua matemática ou usar uma planilha do Excel, inserir uma função (fx), selecionar PMT, na caixa de diálogo que aparece, inserir a taxa de juros, número total de meses que o empréstimo precisará ser pago e o valor total do empréstimo antes dos juros para calcular o pagamento mensal.
  • Qual é a prestação mensal que dará quitação a uma dívida de 1830€ com vencimento ao fim de um ano a juros simples de 5% aa?
    Os pagamentos mensais podem ser calculados usando a fórmula PMT da planilha do Excel. Você pode usar o sinal = em uma célula com PMT (taxa de juros, número de pagamentos, valor do empréstimo devido). Para isso será = PMT (0,0042, 12, 24550). O 0,0042 é calculado a partir dos juros de 5% dividido por 12 meses, dividido por 100 para virar decimal e depois arredondado para 42% ou 0,0042. 12 é o número de pagamentos, 2455 é a dívida e 0 é o valor futuro quando ela for liquidada. Essa é uma maneira de calcular. O artigo também descreve outros métodos.
Perguntas não respondidas
  • Como faço para calcular um pagamento trimestral?

Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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