Como obter seu relatório de crédito gratuitamente?

Os credores usam seu relatório de crédito para determinar se devem emprestar a você e com que taxa, portanto, é importante verificar seu relatório anualmente para ter certeza de que todas as informações estão corretas. Acessar seu relatório de crédito online é um processo rápido e fácil. Vá para Annualcreditreport.com, que é o único site autorizado a emitir relatórios de crédito gratuitos. Preencha sua data de nascimento, número do seguro social, endereço atual e endereço anterior se você não morou em seu endereço atual por 2 anos. Você também precisará verificar sua identidade respondendo a perguntas sobre seu histórico de crédito, por exemplo, quanto você deve ou quando abriu certas contas. Você pode então visualizar seu relatório online. Para saber como solicitar um relatório de crédito por correio ou telefone, continue lendo!

Se você tiver direito a outro relatório de crédito gratuito por qualquer motivo
Se você tiver direito a outro relatório de crédito gratuito por qualquer motivo, solicite-o a cada uma das três agências de relatório.

Seu relatório de crédito inclui informações sobre seu endereço, o número de contas de crédito que você possui, se você paga suas contas em dia e se foi processado ou pediu concordata. Os credores usam-no para determinar se devem emprestar a você e com que taxas. A Comissão Federal de Comércio da Europa (FTC) recomenda que você verifique seu relatório de crédito pelo menos uma vez por ano para evitar roubo de identidade e ter certeza de que suas informações estão sendo relatadas com precisão. De acordo com o Fair Credit Reporting Act (FCRA), você tem direito legal a pelo menos um relatório a cada 12 meses de cada uma das três principais agências de crédito, e o processo para obtê-los - seja online ou pelo correio - é rápido e fácil.

Método 1 de 3: obtendo seu relatório de crédito

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    Acesse Annualcreditreport.com. Este é o site criado por três agências de relatórios de crédito - Equifax, TransUnion e Experian - para permitir que os clientes solicitem facilmente um relatório de crédito. Este é o único site autorizado a emitir relatórios de crédito gratuitos, portanto, certifique-se de usá-lo, e não em outros sites de "impostores".
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    Preencha as informações necessárias. Você precisará fornecer informações básicas para estabelecer sua identidade, incluindo:
    • Data de nascimento
    • Número da Segurança Social
    • Morada atual
    • Endereço anterior, se você não morou em seu endereço atual por 2 anos
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    Decida quais relatórios de crédito solicitar. As três empresas relatoras obtêm suas informações de locais diferentes e, portanto, podem ter informações ligeiramente diferentes. Eles também o apresentam de maneiras diferentes. Se você está prestes a buscar crédito para uma grande compra, como um carro ou uma casa, é uma boa ideia obter todos os três relatórios para ter certeza de que suas informações de crédito estão corretas. Se você não está prestes a fazer uma grande compra, faz mais sentido espaçar suas solicitações para que possa controlar suas informações de crédito ao longo do ano.
    • Equifax - O Equifax agrupa convenientemente as contas em "abertas" ou "fechadas", tornando mais fácil revisar suas contas correntes. Ele também fornece um histórico de crédito de 81 meses para cada conta de crédito, refletindo se a conta estava paga ou vencida em cada um desses meses. Para obter mais informações sobre o layout do relatório Equifax e os códigos usados, consulte aqui.
    • Experian - O recurso mais útil dos relatórios Experian é que eles informam quando uma conta ou um relatório negativo está programado para cair em seu relatório de crédito. A Experian também oferece um histórico de pagamentos de 81 meses para cada conta. A Experian também é a única empresa a relatar pagamentos de aluguel dentro do prazo, ao contrário de apenas atrasados. Para obter mais informações sobre o layout do relatório Experian e os códigos usados, consulte aqui.
    • Transunion - TransUnion tende a ter o endereço anterior e as informações de emprego mais atualizadas. Você pode corrigir as informações de emprego por meio do site deles quando receber o relatório, embora isso não altere sua pontuação de crédito. Eles também são a única agência de crédito a relatar seu saldo mensal e pagamento como parte de seu histórico de crédito. Para obter mais informações sobre o layout do relatório TransUnion e os códigos usados, consulte aqui.
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    Verifique sua identidade. Cada agência de relatórios de crédito fará perguntas sobre seu histórico de crédito para verificar se você é quem diz ser. As perguntas dizem respeito às suas contas de crédito - quando foram abertas, quanto você deve, etc. - e seus endereços anteriores.
    • Não se preocupe se você não reconhecer algumas das informações. "Nenhuma das opções acima" é uma resposta muito popular nas perguntas de verificação de identidade das empresas de crédito.
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    Visualize seu relatório ou relatórios online. Você poderá visualizar todos os relatórios solicitados online. Se você registrar uma conta nas empresas de relatório, poderá voltar para visualizá-las por até 30 dias. Caso contrário, você só poderá visualizá-los uma vez, portanto, salve os relatórios ou imprima-os.
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    Solicite um relatório de crédito por telefone ou correio. Se você não é do tipo que usa Internet, há duas outras maneiras de solicitar seu relatório de crédito anual gratuito:
    • Por telefone - Para solicitar que seu relatório seja enviado a você por telefone, ligue para 1-877-322-8228 e peça uma cópia de seu relatório de cada uma das três agências de denúncias. Você passará por um processo simples de verificação por telefone, semelhante ao processo online, e deverá receber uma cópia de seu relatório dentro de 2 a 3 semanas após sua solicitação.
    • Por correio - Para solicitar seu relatório por correio, você precisará preencher o Formulário de Solicitação de Relatório de Crédito Anual disponível aqui e, em seguida, enviá-lo para: Serviço de Solicitação de Relatório de Crédito Anual, PO Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281. Você pode esperar o recebimento de uma cópia de seu relatório em aproximadamente duas a três semanas a partir da data em que sua solicitação foi recebida por AnnualCreditReport.com.
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    Verifique seu relatório de crédito, de todas as três agências, todos os anos. Se uma das agências obtiver informações falsas de sua empresa de crédito ou simplesmente cometer um erro, vale a pena consertar o problema rapidamente. Uma mancha persistente em seu relatório de crédito pode passar despercebida e, em seguida, ser enterrada se você deixar de solicitar um relatório todos os anos, deixando-o com uma pontuação de crédito misteriosamente baixa e sem motivos.
    • Imprima e arquive seu relatório de crédito. Ter uma cópia física é tão antiquado, mas também é inteligente. Ter cópias de seus relatórios de crédito que datam de quando você começou a usar o crédito pode ser útil se você precisar apresentar provas, por exemplo, em uma disputa com uma empresa de crédito ou o próprio bureau.
Algumas situações que podem lhe dar direito a uma denúncia gratuita incluem
Algumas situações que podem lhe dar direito a uma denúncia gratuita incluem: Você teve uma "denúncia adversa" - ou seja,

Método 2 de 3: entendendo seu relatório de crédito

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    Saiba o que significam todas as informações em seu relatório. Todas as três agências de relatórios relatam o mesmo tipo de informação em seus relatórios:
    • Informações de identificação - seus nomes, endereço, número do seguro social, data de nascimento e locais de trabalho.
    • Contas de crédito - incluem contas hipotecárias e empréstimos para aquisição de casa própria, contas rotativas (cartões de crédito) e contas parceladas, em que o valor e os prazos de pagamento são fixos, como um carro ou empréstimos estudantis. O histórico de pagamento de cada conta será registrado por 81 meses (ou mais no caso da TransUnion). Contas satisfatórias e negativas serão relatadas separadamente, com contas negativas geralmente relatadas primeiro.
    • Consultas de crédito - consultas difíceis ocorrem quando você solicita um empréstimo e autoriza um credor a solicitar seu relatório. Essas consultas afetam negativamente sua pontuação de crédito se houver muitos em um curto período. Consultas leves são quando um credor solicita seu relatório para enviar-lhe uma oferta "pré-aprovada". Consultas leves não afetam sua pontuação de crédito.
    • Itens de registro público e cobrança - Inclui falências, execuções hipotecárias, ações judiciais, penhoras salariais, ônus, sentenças e informações sobre dívidas vencidas de agências de cobrança.
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    Examine seu relatório em busca de sinais de roubo de identidade ou fraude de crédito. A primeira coisa a fazer com seu relatório de crédito é percorrê-lo para ter certeza de que não há informações imprecisas. Isso ajudará a proteger sua pontuação de crédito e a evitar roubo de identidade. Certifique-se de verificar:
    • Nome - Não deve haver nomes listados além do seu.
    • Endereço - certifique-se de que os únicos endereços listados sejam de lugares onde você já morou. Se aparecer outro endereço, pode ser um sinal de roubo de identidade.
    • Contas de crédito - O relatório listará todas as suas contas de crédito atuais e passadas, juntamente com informações sobre se o pagamento atrasou e, em caso afirmativo, com que atraso. Certifique-se de que todas as contas pertencem ou pertenciam a você e verifique se todas as informações negativas estão corretas.
    • Informações de registros públicos - verifique se o seu relatório lista quaisquer contas inadimplentes, falências, execuções hipotecárias, ações judiciais, anexos salariais, ônus ou julgamentos, certifique-se de que são precisos. Esse tipo de informação pode devastar sua pontuação de crédito, portanto, certifique-se de que sejam precisas se relatadas.
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    Denunciar informações imprecisas. Você pode informar às empresas de relatórios que considera as informações imprecisas por meio de seus sites enquanto analisa seu relatório ou pode escrever para as empresas. Eles devem investigar o item em disputa e encaminhar sua disputa para quem forneceu as informações. Você também deve relatar as informações imprecisas ao credor em questão, caso contrário, eles podem relatá-las novamente e reaparecerão em seu relatório de crédito. Se a agência de relatórios se recusar a remover o item contestado, você pode solicitar que uma declaração de sua contestação seja incluída em todos os relatórios de crédito futuros.
    • Equifax - você pode iniciar uma disputa online aqui, ligue para 866-349-5191 ou escreva para Equifax Information Services, LLC; PO Box 740256; Atlanta, GA 30348.
    • Experian - Você pode iniciar uma disputa online aqui ou escrevê-la na Experian; PO Box 4500; Allen, TX 75013.
    • TransUnion - você pode iniciar uma disputa online aqui, ligue para 800-916-8800 ou escreva para TransUnion LLC; Consumer Dispute Center; PO Box 2000; Chester, PA 19022.
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    Coloque um alerta de fraude em seus relatórios. Se você encontrar informações incorretas, pode ser um sinal de tentativa de roubo de identidade. Para proteger seu crédito, entre em contato com Experian, TransUnion ou Equifax para colocar alertas de fraude de 90 dias em suas contas. Esses alertas informarão aos credores e credores que eles precisam tomar precauções extras para verificar sua identidade antes de emitir qualquer crédito. Você só precisa entrar em contato com uma agência, e ela dirá às outras duas para colocar alertas em suas contas.
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    Saiba a diferença entre seu relatório de crédito e pontuação de crédito. Sua pontuação de crédito é um número que os credores usam para determinar sua elegibilidade para empréstimos ou cartões de crédito e é calculada com base em seu histórico de crédito. Um site o descreve da seguinte maneira: "Se o crédito fosse um trabalho de conclusão de curso, a pontuação seria sua nota no topo e o relatório seria o feedback que seu professor escreveu sobre o seu desempenho nas costas." Se estiver visualizando seu relatório online, Experian, Equifax e TransUnion darão a você a opção de pagar para visualizar sua pontuação de crédito. As pontuações são as seguintes:
    • 600 ou menos - Isso se qualifica como crédito ruim, o que significa que você terá dificuldade em obter crédito para um empréstimo ou hipoteca de carro. Provavelmente, você só terá direito a um cartão de crédito garantido, que exige um depósito antes que você possa fazer cobranças, de forma semelhante a um cartão de débito.
    • 600-700 - Este é o crédito médio. Você se qualificará para empréstimos e cartões de crédito, mas com taxas mais altas e condições piores
    • Mais de 700 - Você tem um bom crédito e será aprovado para a maioria dos empréstimos com taxas competitivas e também pela maioria das empresas de cartão, desde que não tenha muitas contas de cartão de crédito ou muitas dívidas.
    • 780+ - Esta classificação elevada requer um histórico de pelo menos 5 anos de pagamentos em dia, juntamente com uma mistura de dívidas - cartões de crédito, empréstimos estudantis, hipotecas, etc. Você deve conseguir obter as melhores taxas de empréstimos e qualquer um dos os melhores cartões de crédito.
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    Tome medidas para melhorar sua pontuação de crédito. As maneiras mais simples de melhorar sua pontuação de crédito são pagar suas dívidas em dia e reduzir a relação dívida / crédito total sobre sua dívida rotativa (cartões de crédito) para 20% ou menos. Você pode fazer isso pagando seu saldo ou obtendo mais crédito.
Experian - para permitir que os clientes solicitem facilmente um relatório de crédito
Este é o site criado por três agências de relatórios de crédito - Equifax, TransUnion e Experian - para permitir que os clientes solicitem facilmente um relatório de crédito.

Método 3 de 3: solicitar relatórios gratuitos adicionais em um determinado ano

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    Solicite novamente um relatório de crédito, se necessário. A FCRA prevê determinadas situações em que os consumidores têm direito a outro relatório de crédito gratuito, mesmo que já o tenham obtido dessa agência nos últimos 12 meses. Algumas situações que podem lhe dar direito a um relatório gratuito incluem:
    • Você teve um "relatório adverso" - isto é, um pedido de crédito, seguro ou emprego negado devido às informações em seu relatório de crédito. O empregador, seguradora ou banco enviará a você um aviso que inclui as informações de contato da agência relatora que forneceu o relatório usado. Você tem 60 dias a partir da data em que souber da negação para entrar em contato com a agência e solicitar uma cópia de seu relatório de crédito.
    • Você está desempregado e planeja começar a procurar emprego nos próximos 60 dias.
    • Você recebe assistência social do governo.
    • Você foi vítima de fraude ou roubo de identidade e acredita que isso resultou na inserção de informações incorretas em seu relatório de crédito.
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    Obtenha um relatório extra gratuito, cortesia do seu estado. Se você é residente do Colorado, Geórgia, Maine, Maryland, Massachusetts, Nova Jersey ou Vermont, tem direito a um relatório gratuito adicional por ano de cada agência relatora. Veja aqui para saber como obter seu relatório gratuito adicional.
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    Se você tiver direito a outro relatório de crédito gratuito por qualquer motivo, solicite-o a cada uma das três agências de relatório. Cada agência possui um procedimento diferente para solicitar e obter seu relatório.
    • Equifax: Solicite seu relatório online, ligando para: 800-685-1111 ou escrevendo para o Equifax Disclosure Department, PO Box 740241, Atlanta, GA 30374. Ao escrever, certifique-se de incluir seu nome, número do seguro social, endereços atuais e anteriores, data de nascimento e número de telefone. Para sua proteção, você também precisará verificar sua identidade fornecendo cópias de certos documentos. Para obter uma lista de documentos aceitáveis, consulte a página Formas aceitáveis de identificação da Equifax.
    • Experian: Se você teve um relatório adverso, pode obter um relatório extra gratuito online aqui. Se você estiver recebendo uma denúncia em resposta a fraude, clique aqui. Caso contrário, ligue para 888-200-6020.
    • TransUnion: Solicite seu relatório online, ligando para 800-888-4213, ou escrevendo para TransUnion LLC, 2 Baldwin Place, PO Box 1000, Chester, PA 19022. Ao escrever, certifique-se de incluir seu nome, número de segurança social, atual e endereços anteriores, data de nascimento e número de telefone.

Pontas

  • Ao usar o relatório de crédito anual, você pode usar um navegador sem extensões ou complementos, pois isso pode interferir em sua solicitação. Normalmente, você só tem uma chance de enviar as informações corretamente ou será informado para fazer sua solicitação por correio.
  • Se você tem menos de 13 anos ou está solicitando um relatório de crédito para seu filho menor de 13 anos porque suspeita que as informações de menores foram usadas de forma fraudulenta, entre em contato com as agências de relatórios de crédito diretamente e denuncie o uso ilegal de seu informações da criança para a aplicação da lei.
Reaparecerão em seu relatório de crédito
Você também deve relatar as informações incorretas ao credor em questão, caso contrário, eles podem relatá-las novamente e reaparecerão em seu relatório de crédito.

Avisos

  • Existem muitas empresas que oferecem relatórios de crédito gratuitos aos consumidores e, em seguida, cobram por serviços que o consumidor deve cancelar. Esteja ciente de tais fraudes e lembre-se de que AnnualCreditReport.com é a única fonte autorizada para o relatório de crédito anual gratuito que a lei federal dá a você.
  • De acordo com a FTC, www.Annualcreditreport.com e as três agências de relatórios ao consumidor, Equifax, Experian e TransUnion, não enviarão a você um e-mail solicitando suas informações pessoais. Se você receber um e-mail, ver um anúncio pop-up ou receber uma ligação de alguém que afirma ser de www.annualcreditreport.com ou de qualquer uma das três agências de denúncias, não responda nem clique em nenhum link da mensagem. Esses e-mails devem ser encaminhados para o FTC em spam@uce.gov.

Perguntas e respostas

  • O que você pode fazer em relação a uma empresa que falsamente nega meu serviço por causa de falsas acusações em meu crédito?
    Você não pode fazer nada; essa empresa está agindo com base no que sabe. Se você tiver informações falsas sobre o seu crédito, deverá contestar as entradas incorretas antes de tentar solicitar o crédito.
  • Como faço para obter um relatório de crédito difícil?
    AnnualCreditReport.com enviará a você uma cópia impressa gratuita de cada um de seus três relatórios de crédito.
  • Como você obtém um relatório de crédito quando não tem um endereço nos Estados Unidos há 9 anos?
    Se você manteve alguma conta aberta nos Estados Unidos durante esse período, as agências de crédito dos Estados Unidos têm um registro delas e podem produzir um relatório de crédito a seu pedido.
Perguntas não respondidas
  • Como faço para obter meu perfil de crédito?

Comentários (4)

  • assuncaoleandro
    Como de costume, o guia fornece as informações de que eu precisava. Obrigada.
  • schummathena
    Isso é muito útil para entender como obter meu relatório de crédito e como corrigi-lo. Muito obrigado.
  • kchapman
    Basicamente, como obter um relatório de crédito gratuitamente. Não quero pagar mensalidade por algo que será usado apenas uma vez.
  • teresagaspar
    O artigo inteiro foi muito útil.
Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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