Como contestar erros de relatório de crédito?
Você pode contestar um erro de relatório de crédito online visitando o site de uma das três agências de relatório de crédito.
Existem três principais agências de relatórios ao consumidor que fornecem aos consumidores e empresas relatórios de crédito pessoal: Experian, Equifax e TransUnion. Em alguns casos, as informações contidas em seu relatório de crédito podem ser imprecisas. Se você acredita que há uma imprecisão, é do seu interesse corrigi-la. A falha em corrigir os erros pode resultar em uma classificação de crédito mais baixa. De acordo com o Fair Credit Reporting Act federal, as empresas de relatórios de crédito e os fornecedores de suas informações de crédito são responsáveis por corrigir informações imprecisas ou incompletas em seu relatório de crédito.
Parte 1 de 3: coleta de informações
- 1Solicite uma cópia de seu relatório de crédito. O primeiro passo é obter uma cópia do seu relatório de crédito. Você não deve entrar em contato com cada agência de relatório separadamente. Em vez disso, você pode usar um dos seguintes métodos para solicitar um relatório anual gratuito:
- Ligue para 1-877-322-8228. Seu relatório de crédito será entregue por correio dos Estados Unidos.
- Visite Annualcreditreport.com e solicite um relatório.
- Solicite uma cópia de seu relatório enviando uma solicitação por escrito para o Serviço de Solicitação de Relatório de Crédito Anual, PO Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281. Você pode preencher e enviar pelo correio o formulário da Federal Trade Commission disponível em http://consumer.ftc.gov/articles/pdf-0093-annual-report-request-form.pdf.
- 2Revise o relatório cuidadosamente. Depois de obter a cópia de seu relatório, você deve revisar cada seção e fazer uma anotação das informações que deseja contestar.
- 3Reúna evidências de que as informações são imprecisas. Sua contestação será mais eficaz se você tiver evidências de que um erro foi cometido. Por exemplo, se você vir que um pagamento com cartão de crédito está listado como vencido há mais de 60 dias, verifique se cancelou cheques que mostram que o pagamento foi feito e aceito antes dessa data.
Você pode contestar um erro de crédito escrevendo diretamente para a agência de relatórios de crédito apropriada.
Parte 2 de 3: contestar o erro com uma agência de relatórios de crédito
- 1Use os sistemas de disputa online. Você pode contestar um erro de relatório de crédito online visitando o site de uma das três agências de relatório de crédito. Antes de começar, esteja preparado para fornecer o número do relatório de crédito que você deseja contestar.
- O sistema de disputa online da Equifax está disponível clicando na guia "Assistência a relatórios de crédito" na parte superior e selecionando "Informações de disputa em relatórios de crédito".
- O sistema de disputas online da Experian está disponível clicando em "Disputas" sob o título "Assistência ao consumidor".
- O sistema de disputas online da TransUnion pode ser encontrado clicando na guia " Relatórios de crédito, disputas, alertas e congelamentos" na parte superior da página.
- 2Escreva uma carta. Uma alternativa para fazer uma disputa online é enviá-la pelo correio. Você pode contestar um erro de crédito escrevendo diretamente para a agência de relatórios de crédito apropriada. Em sua carta, você deve incluir o seguinte:
- Suas informações pessoais, incluindo nome, endereço, data de nascimento e número da previdência social.
- Uma descrição das entradas em seu relatório de crédito que você acredita serem imprecisas. Declare os fatos e por que você está contestando as informações. Você também pode fornecer uma cópia do relatório com as entradas destacadas.
- Uma solicitação para corrigir ou excluir a entrada.
- 3Envie a carta. Depois de redigir a carta, envie-a para a agência apropriada por carta registrada, com aviso de recebimento. Dessa forma, você pode rastreá-lo e ter certeza de que a agência o recebeu. O endereço de cada uma das principais agências de relatórios de crédito é aqui:
- Centro Nacional de Assistência ao Consumidor da Experian, PO Box 4500, Allen, TX 75013.
- Equifax Information Services, LLC, PO Box 740256, Atlanta, GA 30374.
- TransUnion LLC, Consumer Dispute Center, PO Box 2000, Chester, PA 19022.
- 4Forneça todas as informações solicitadas. A agência pode solicitar informações adicionais de você. Certifique-se de fornecer todas as informações solicitadas imediatamente e enviar cópias (não originais).
- Sempre mantenha cópias de todas as comunicações que você tiver com uma agência de relatórios de crédito.
Antes de começar, esteja preparado para fornecer o número do relatório de crédito no relatório de crédito que você deseja contestar. - 5Aguarde os resultados da investigação. A agência de relatórios de crédito deve investigar a disputa no prazo de 30 a 45 dias após o depósito. Ao fazer isso, a agência de relatório de crédito encaminhará as informações fornecidas à organização que as relatou.
- O fornecedor das informações (geralmente um credor) deve então investigar as informações contestadas e relatar os resultados à empresa de relatórios de crédito. Se a empresa descobrir que as informações são imprecisas, ela deve notificar as três agências nacionais de relatórios de crédito.
- Assim que a investigação for concluída, a agência de informação de crédito deve enviar-lhe os resultados por escrito. Ele também deve enviar a você uma notificação por escrito contendo o nome, endereço e número de telefone do credor que relatou as informações contestadas.
- 6Peça a inclusão de uma declaração de disputa. Se a resolução não for a seu favor, você pode solicitar que uma declaração de disputa seja incluída em seu arquivo. Essa declaração será incluída em todos os relatórios futuros.
- Por uma taxa, você também pode solicitar que a agência de relatório de crédito envie sua declaração de contestação para qualquer pessoa que tenha recebido uma cópia de seu relatório recentemente.
- A declaração pode ter 100 palavras ou menos (200 se você mora no Maine). A agência de relatórios de crédito deve fornecer diretrizes.
Parte 3 de 3: contatar o credor sobre o erro
- 1Entenda com quem entrar em contato. Além de entrar em contato com a agência de relatórios de crédito, você também deve entrar em contato com a organização que forneceu as informações que servem de base para o erro de relatórios de crédito. Normalmente, será um credor, como um banco que concedeu um empréstimo a você ou uma administradora de cartão de crédito. Às vezes, pode ser uma agência de cobrança.
- Se a agência de relatórios de crédito resolver a disputa contra você, entrar em contato diretamente com o credor é o próximo passo lógico. No entanto, o credor não é obrigado a responder a menos que você tenha informações adicionais que não foram consideradas pela agência de relatório de crédito.
- 2Ligue para o credor. Veja suas declarações e encontre um número de contato para ligar. Depois de entrar em contato com um representante, você deve informá-lo de que está contestando a inscrição. Se solicitado, forneça uma explicação detalhada do motivo pelo qual você está disputando a inscrição.
- Pergunte também se o credor precisa de informações adicionais suas. Em caso afirmativo, envie cópias de qualquer documentação de apoio.
De acordo com o Fair Credit Reporting Act federal, as empresas de relatórios de crédito e os fornecedores de suas informações de crédito são responsáveis por corrigir informações imprecisas ou incompletas em seu relatório de crédito. - 3Acompanhe com uma carta. Mesmo se você ligar, você ainda deve enviar uma carta. Você deve memorizar sua conversa telefônica resumindo a conversa e digitando uma carta. Ao fazê-lo, pode criar uma cópia em papel da comunicação que teve com o credor.
- A FTC tem um modelo de carta de contestação que você pode usar. Ele está disponível em http://consumer.ftc.gov/articles/0485-sample-letter-disputing-errors-your-credit-report-information-providers. Certifique-se de revisá-lo para se adequar às suas circunstâncias particulares.
- 4Espere para ouvir de volta. O credor geralmente tem 30 dias para realizar uma investigação. Em seguida, deve informá-lo dos resultados dentro de cinco dias após a conclusão da investigação.
- Se a disputa for resolvida em seu favor, o credor deve entrar em contato com as agências de relatórios de crédito para corrigir o erro.
- Se você receber uma carta do credor concordando que as informações estão incorretas, você deve encaminhar uma cópia da carta do credor a todas as agências de relatórios de crédito que relataram o erro.
- Você não precisa pagar uma taxa para contestar um erro em seu relatório de crédito.
Leia também:
Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
