Como aceitar pagamentos ACH?

Os pagamentos da Câmara de Compensação Automatizada movem dinheiro de uma conta bancária para outra. Para configurar um pagamento da Câmara de Compensação Automatizada, pergunte a diferentes provedores de serviços comerciais para obter o melhor negócio. Comece com seu próprio banco para ver se eles oferecem o serviço ou algo semelhante. Seu provedor de serviços comerciais fornecerá formulários de configuração de pagamento para preencher e verificar com a outra parte. Para receber dinheiro por meio de um pagamento da Câmara de Compensação Automatizada, geralmente você precisará da conta do remetente do dinheiro e dos números de roteamento. Os pagamentos normalmente levam 4 dias úteis para serem processados. Para obter mais dicas de nosso coautor jurídico, incluindo como decidir se um pagamento da Câmara de Compensação Automatizada é a melhor opção para você, continue lendo!

Do número de encaminhamento da conta bancária da qual você fará um pagamento ACH
Se você estiver recebendo o dinheiro, preencha-o para um cliente que deseja pagar por ACH. Embora os formulários variem, a maioria precisa do número da conta e do número de encaminhamento da conta bancária da qual você fará um pagamento ACH.

Os pagamentos da Câmara de Compensação Automatizada (ACH) movem dinheiro eletronicamente de uma conta bancária para outra. Configurar sua empresa para aceitar pagamentos ACH oferece uma alternativa aos cartões de crédito, dinheiro ou cheques. Como os pagamentos não são revertidos tão facilmente quanto os cartões de crédito, as transferências vêm com taxas muito mais baixas do que as de uma transação com cartão de crédito. No entanto, a transação leva mais tempo do que as compras normais a débito ou a crédito, por isso é recomendada apenas para transferências regulares.

Parte 1 de 2: configurando sua conta

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    Decida se você precisa de ACH. A Câmara de Compensação Automatizada é um método de pagamento que facilita a transferência de dinheiro usando redes de computadores. As taxas de transação mínimas ou inexistentes o tornam útil para transferências regulares. No entanto, devido ao esforço envolvido na configuração de pagamentos ACH, não é tão útil se você fizer muitas transações únicas. Pergunte ao seu banco se ACH é um método de pagamento adequado para você, se não tiver certeza.
    • Exemplos de transações para as quais os indivíduos normalmente usam o ACH são o pagamento de aluguel ou hipoteca, pagamento de carro e pagamento de seguro.
    • Exemplos de como as empresas podem usar o ACH são depositando os contracheques dos funcionários e pagando contas regulares, como aluguel ou seguro.
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    Converse com seu banco sobre empresas de serviços comerciais. Estas são as empresas que configuram os pagamentos ACH. É uma boa ideia começar com seu banco atual ao iniciar sua busca por um provedor de serviços ACH de comerciante. Trabalhar com o seu banco existente será mais simples e você poderá obter um tratamento melhor porque é um cliente antigo.
    • Como acontece com qualquer outro serviço para o seu negócio, você deve obter cotações ou estimativas de 3 ou 4 provedores de serviços comerciais diferentes.
    • Seu banco pode ter um programa semelhante para pagamentos ACH, como depósito direto. Descubra suas taxas e compare o custo total com o de empresas de pagamento especializadas.
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    Preencha a papelada necessária. Você terá que assinar alguns formulários antes de começar a usar o ACH. É possível que a papelada seja feita inteiramente online. Esta papelada irá configurar sua conta bancária para receber pagamentos ACH.
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    Leia os formulários de configuração de pagamento ACH. Seu provedor de serviços comerciais fornecerá isso como parte de seu pacote de boas-vindas. Eles podem ser em papel, eletrônicos ou ambos. Eles mostrarão como seu sistema específico funciona.
Os pagamentos da Câmara de Compensação Automatizada (ACH) movem dinheiro eletronicamente de uma conta
Os pagamentos da Câmara de Compensação Automatizada (ACH) movem dinheiro eletronicamente de uma conta bancária para outra.

Parte 2 de 2: configuração de pagamentos específicos

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    Preencha um formulário de configuração de pagamento. Se você estiver recebendo o dinheiro, preencha-o para um cliente que deseja pagar por ACH. Embora os formulários variem, a maioria precisa do número da conta e do número de encaminhamento da conta bancária da qual você fará um pagamento ACH. Você também precisará incluir o valor e a data do pagamento.
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    Revise o formulário com a outra parte. Se você estiver configurando o ACH para fazer ou aceitar pagamentos regulares de outra parte ou empresa, verifique com eles. Você pode precisar de uma assinatura de autorização. Você deve pelo menos certificar-se de que todas as informações estão corretas.
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    Transmita o formulário ACH para seu provedor de serviços comerciais. Dependendo da empresa, eles podem querer isso por fax, correio ou entrega em mãos. Algumas empresas usarão um portal da web para transmissão eletrônica instantânea. Se o seu provedor de ACH deseja que o formulário seja enviado pelo correio ou em mãos, você deve fazer fotocópias do formulário para seus registros.
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    Aguarde a transferência de fundos entre contas bancárias. Isso normalmente leva 4 dias úteis. Quando você transmitir o formulário, seu provedor de serviços comerciais verificará as informações e confirmará se os fundos estão na conta de pagamento. Esse processo leva de 2 a 3 dias. Você deve receber seus fundos no dia seguinte.

Avisos

  • Transmitir a papelada ACH não é uma garantia de pagamento. Fundos insuficientes ou um cancelamento de seu cliente podem interromper a transação ACH. Você não deve adiantar bens ou serviços significativos até que um pagamento ACH seja depositado com sucesso em sua conta bancária.

Perguntas e respostas

  • Como faço para enviar dinheiro usando ACH?
    Se você quiser enviar dinheiro para sua própria conta em outra instituição financeira, provavelmente poderá fazer a transferência ACH por meio de banco móvel ou pagamento de contas online. Se você estiver transferindo para a conta de outra pessoa, provavelmente ainda poderá fazer a transferência por meio de mobile banking ou pagamento de contas online, mas deve verificar com seu banco as instruções específicas, pois o processo pode variar entre os bancos.
  • Preciso de algo além do meu número de roteamento e conta para configurar um pagamento ACH?
    Sim, além do número da conta e número de roteamento, você também precisará saber o tipo de conta para a qual os fundos serão transferidos (poupança, corrente, etc.). O banco de origem também pode exigir informações adicionais, como o nome do destinatário.
  • Devo ser um provedor de serviços de comerciante para aceitar pagamentos ACH?
    Não, as transferências P2P (pessoa a pessoa) são muito comuns. Uma transferência P2P é quando um consumidor transfere dinheiro para outro consumidor, normalmente por meio do uso de banco móvel ou um programa de pagamento de contas oferecido pela maioria dos bancos.
  • Preciso ter uma assinatura em arquivo com o banco remetente e o banco destinatário, se for o destinatário pretendido de uma transferência ACH?
    Não necessariamente. Depende inteiramente de como a transferência foi configurada. Se você tiver contas no Banco 123 e quiser transferir dinheiro para sua conta via pagamento ACH para sua conta no Banco 456, poderá enviar o dinheiro por meio do mobile banking ou do programa de pagamento de contas do seu banco. Se você for ao banco para configurar esse tipo de transferência, provavelmente precisará assinar um contrato de transferência.
  • De onde vem um crédito ACH?
    Qualquer número de empresas ou indivíduos pode enviar a você um crédito usando a Rede ACH. Um dos usos mais comuns para créditos na rede ACH é o depósito direto de folha de pagamento. Sempre que você recebe um crédito ACH, sua instituição financeira é obrigada a publicar o nome da empresa ou indivíduo originador que lhe enviou o pagamento, e isso aparecerá em seu extrato periódico (geralmente um extrato de conta mensal).
  • Preciso fornecer acesso online se alguém quiser me pagar por meio de pagamentos ACH?
    Não, absolutamente não! Não forneça as credenciais da sua conta bancária online a ninguém. Se alguém estiver pedindo essas informações, é muito provável que seja uma fraude. Se você já forneceu essas informações, entre em contato com sua instituição financeira imediatamente para que ela possa bloquear seu acesso ao banco on-line e redefinir suas credenciais de login.
  • Todos os bancos dos EUA aceitam receber dinheiro via ACH?
    Depende da instituição que o recebe.
  • Preciso fornecer meu número de conta bancária e número de roteamento se alguém quiser fazer um pagamento ACH?
    Sim, para que alguém faça um pagamento via ACH, ele deve ter a conta e o número de roteamento da conta para a qual pretende enviar o pagamento. Essas informações são como os bancos sabem para onde encaminhar o pagamento e garantir que ele vá para a conta correta.
  • Devo usar o número de roteamento em meu cheque ou meu comprovante de depósito?
    Em alguns casos, os bancos usam vários números de roteamento. O número roteador listado em seu cheque ou comprovante de depósito pode não ser o mesmo número roteador que deve ser usado para pagamentos ACH. Entre em contato com sua instituição financeira diretamente para saber qual número deve ser usado para pagamentos ACH.
  • Ao usar ACH, o endereço desempenha um fator importante na verificação das informações? Por que o varejista pede o endereço ao concluir um pagamento ACH?
    Existem certos tipos de pagamentos ACH, como Transações Internacionais de ACH (IATs), quando o comerciante é obrigado a incluir o endereço do beneficiário. No entanto, os pagamentos ACH domésticos padrão não exigem essas informações. Provavelmente, o comerciante está solicitando essas informações para garantir que seus registros sejam mantidos atualizados com suas informações de contato e endereço de correspondência atuais.

Comentários (1)

  • fonsecahoracio
    Isso me ajudou a entender todo o processo de uso do ACH para pagamentos.
Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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