Como denunciar uma fraude de cartão de crédito?

O número de ligação gratuita do emissor do seu cartão de crédito pode ser encontrado no verso do seu cartão
O número de ligação gratuita do emissor do seu cartão de crédito pode ser encontrado no verso do seu cartão de crédito.

Atividades suspeitas ou cobranças não reconhecidas no extrato do seu cartão de crédito podem ser sinais de roubo de identidade. Se você acredita que foi vítima de uma fraude de cartão de crédito, é fundamental agir rapidamente. O roubo de identidade foi responsável por mais de 13 por cento das reclamações de consumidores registradas na Federal Trade Commission (FTC) em 2014.

Método 1 de 4: notificando o emissor do cartão

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    Ligue para o emissor do seu cartão. Ligue imediatamente assim que suspeitar de atividade fraudulenta. O número de ligação gratuita do emissor do seu cartão de crédito pode ser encontrado no verso do seu cartão de crédito. Se o seu cartão foi perdido ou roubado, consulte esta lista de informações de contato dos emissores de crédito publicada por CreditCards.com.
    • Assim que você notificar o emissor do cartão, ele iniciará uma investigação. O emissor do cartão também entrará em contato com os comerciantes e reverterá quaisquer cobranças fraudulentas. Você não é responsável por quaisquer cobranças ocorridas depois que você relatar a fraude.
    • A lei federal estabelece que, se você não puder relatar um cartão perdido ou roubado antes de ser usado, você só pode ser responsabilizado por até 37€ de cobranças fraudulentas.
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    Acompanhamento com notificação por escrito. Envie uma carta ao emissor do seu cartão de crédito. Inclua o número do seu cartão de crédito e a data em que apresentou o relatório inicialmente. Se o seu cartão foi perdido ou roubado, mencione a data na carta. Se você encontrou atividade suspeita ou fraudulenta em seu extrato, relate essa informação na carta.
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    Preencha uma declaração de fraude de cartão de crédito. O emissor do cartão de crédito poderá enviar a você uma declaração de fraude. Se não o fizerem, preencha uma declaração de roubo de identidade da FTC. Esta é uma declaração formal dos fatos relacionados ao seu caso. Você precisará dessa declaração ao relatar a fraude à polícia e às agências de relatórios de crédito.
    • Assine e date o formulário na presença de um agente da lei ou de um tabelião.
    • A declaração pedirá informações pessoais, como seu nome, endereço e número do Seguro Social.
    • Você deverá relatar informações sobre a fraude, como o nome da pessoa que usou seu cartão de crédito (se você souber) e qualquer outra informação que você conheça sobre o crime.
Como faço para livrar meu crédito de fraude de cartão de crédito
Como faço para livrar meu crédito de fraude de cartão de crédito?

Método 2 de 4: preencher um boletim de ocorrência

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    Entre em contato com o departamento de polícia da cidade onde você mora. Você pode ir à delegacia de polícia ou pedir que um policial venha até sua casa. Forneça todas as informações relevantes que você conhece sobre a fraude de cartão de crédito. Esteja preparado para compartilhar suas informações pessoais e fornecer suas informações de contato.
    • Você não precisa pagar nenhuma taxa para registrar um boletim de ocorrência.
    • Você precisará de sua declaração de fraude de cartão de crédito. Use aquele fornecido pelo emissor do seu cartão ou pelo FTC Identity Theft Affidavit.
    • Leve consigo uma identificação com foto emitida pelo governo, como uma carteira de motorista.
    • Traga comprovante de seu endereço, como uma cópia de sua declaração de hipoteca ou uma conta de serviços públicos.
    • Envie comprovantes de roubo, como extratos de cartão de crédito ou notificações do IRS.
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    Guarde uma cópia do Boletim de Ocorrência e o número do processo. Peça uma cópia do boletim de ocorrência para manter em seus arquivos. O departamento de polícia emitirá um número de caso para o seu relatório. Consulte o número do caso se precisar entrar em contato com a polícia sobre o seu caso.
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    Entenda por que é necessário preencher um boletim de ocorrência. A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) recomenda o preenchimento de um boletim de ocorrência. A polícia pode não ser instrumental na identificação da pessoa que cometeu a fraude. No entanto, preencher um relatório estabelece firmemente sua inocência, caso você precise contestar as acusações no futuro. Além disso, a apresentação de um relatório policial notifica as autoridades policiais sobre crimes financeiros que estão ocorrendo na área.
Pode pagar a qualquer uma das agências de relatório de crédito para receber uma cópia imediata
Se você já recebeu seu relatório de crédito gratuito, pode pagar a qualquer uma das agências de relatório de crédito para receber uma cópia imediata de seu relatório de crédito.

Método 3 de 4: entrar em contato com as agências de crédito

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    Coloque um alerta de fraude em uma das três agências de relatórios de crédito. As três agências de relatórios de crédito são TransUnion, Equifax e Experian. Você só precisa entrar em contato com um deles. Depois de fazer isso, essa agência entrará em contato com as outras duas.
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    Obtenha uma cópia de seu relatório de crédito. Colocar um alerta de fraude dá direito a uma cópia gratuita de seu relatório de crédito. Siga as instruções em sua confirmação de alerta de fraude para obter seu relatório de crédito.
    • Você também pode obter um relatório de crédito gratuito uma vez por ano em Annualcreditreport.com ou ligando para 1-877-322-8228.
    • Se você já recebeu seu relatório de crédito gratuito, pode pagar a qualquer uma das agências de relatório de crédito para receber uma cópia imediata de seu relatório de crédito.
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    Reveja seu relatório de crédito. Observe qualquer atividade incomum ou suspeita. Procure por transações não autorizadas em suas contas de cartão de crédito. Relate qualquer atividade de crédito não autorizada ao emissor de crédito. Use as informações de seu relatório de crédito ao preencher seu relatório policial e seu relatório para a FTC.
Como o nome da pessoa que usou seu cartão de crédito (se você souber)
Você deverá relatar informações sobre a fraude, como o nome da pessoa que usou seu cartão de crédito (se você souber) e qualquer outra informação que você conheça sobre o crime.

Método 4 de 4: preencher um relatório com a comissão federal de comércio

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    Preencha o formulário de reclamação online da comissão federal de comércio (ftc's). Selecione a categoria de roubo de identidade. Em seguida, selecione a subcategoria apropriada relacionada ao seu caso, como violação de dados, perda de carteira ou bolsa ou roubo de identidade. Siga as instruções para enviar todas as informações relevantes sobre o crime. Pule todos os itens que não se aplicam a você e forneça o máximo de detalhes possível.
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    Dê detalhes sobre o roubo de identidade. Forneça a data em que você percebeu o roubo de identidade. Indique quanto tempo e dinheiro você gastou tentando resolver o problema sozinho. Envie detalhes sobre o emissor de crédito e o tipo de conta de crédito que foi usada. Indique se pretende registrar uma reclamação contra a empresa. Informe se você foi contatado por cobradores de dívidas sobre esta conta.
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    Forneça informações sobre a pessoa que roubou sua identidade. Se você souber quem roubou sua identidade ou usou seu cartão de crédito de forma fraudulenta, preencha o que sabe. Forneça o nome e o endereço da pessoa. Indique como a pessoa se relaciona com você, se aplicável. Observe como você acha que a pessoa obteve suas informações.
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    Diga se você contatou ou não as autoridades. Se você registrou um boletim de ocorrência, inclua esta informação. Forneça a data em que apresentou o boletim de ocorrência. Indique o nome e a localização do departamento de polícia. Preencha o nome do oficial que fez o relatório. Forneça as informações de contato do oficial.
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    Fornece informações sobre alertas de fraude. Indique se você contatou alguma das agências de crédito e colocou um alerta de fraude em seu arquivo. Observe se você tem uma reclamação sobre qualquer uma das agências de relatórios de crédito. Identifique quais informações em seu relatório de crédito agora são imprecisas como resultado do crime. Forneça informações sobre consultas de crédito que aparecem em seu relatório como resultado do roubo de identidade.
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    Verifique sua identidade. Forneça informações que verifiquem sua identidade, como seu nome, endereço e informações de contato. Indique há quanto tempo você mora em seu endereço atual. Forneça o número da sua carteira de motorista, se houver. Inclua sua data de nascimento e seu número de Seguro Social.
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    Conte sua história com suas próprias palavras. Na seção de comentários do documento, você pode escrever sobre o que aconteceu. Forneça qualquer informação adicional que não foi abordada em nenhuma das seções anteriores. Não repita o seu número de Seguro Social, data de nascimento ou qualquer número de conta nesta seção. Você pode inserir até 3500 caracteres nesta seção.
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    Analise e envie sua reclamação. Reveja as informações que você forneceu. Faça as edições necessárias. Quando estiver satisfeito com as informações corretas, clique em "Enviar" para registrar sua reclamação na FTC. Imprima uma cópia da reclamação e guarde-a em seus arquivos.

Perguntas e respostas

  • O que posso fazer se emprestar dinheiro ao meu senhorio com meu cartão de crédito, mas ele roubou mais do que eu disse que ele poderia pegar emprestado?
    Você deve ter uma filmagem de sua conversa ou qualquer outra evidência sólida. Uma gravação de voz e papéis de acordo sobre seu dinheiro com sua assinatura também são outra alternativa. Evite fotos, pois são consideradas "pseudo-evidências".
  • É fraude se alguém cobra um barco no cartão de crédito e, em vez de receber o barco, dá-lhe 6340€ e, em seguida, ela pede falência?
    Provavelmente sim. Tanto o vendedor quanto o comprador do barco podem ser cobrados por fraudar a administradora do cartão de crédito. No final, trabalhando juntos, tanto o vendedor quanto o comprador lucram e a administradora do cartão de crédito fica com a mão na massa.
  • Como posso detectar fraude?
    Se você acompanhou suas compras, poderá saber quais compras você fez e quais não fez com bastante facilidade. Caso contrário, você pode ligar para a administradora do cartão de crédito e perguntar sobre transações ou cobranças suspeitas. Eles devem ser capazes de dizer quando e onde cada compra foi feita. Se você está preocupado que alguém abriu uma linha de crédito fraudulenta em seu nome, você pode considerar a obtenção de um relatório de crédito detalhado para ver seu crédito atual e suas linhas de crédito abertas.
  • É fraude se alguém comprou um veículo de 6.340€ com cartão de crédito, mas em vez de obter o veículo, recebeu o dinheiro do concessionário?
    Não, porque pode ser que o concessionário não tenha conseguido fornecer o carro e, portanto, devolveu o dinheiro.
  • Recebemos vários pedidos de crédito rejeitados em nosso endereço residencial para pessoas com as quais não temos nenhuma conexão ou conhecimento de quem são. Como relatamos isso para garantir que nada seja associado a nós?
    Se forem dirigidos a outras pessoas, você não corre nenhum risco. No entanto, se você abriu uma correspondência endereçada a outra pessoa, você violou a lei.
  • Há alguma recompensa por denunciar alguém que está cometendo fraude de cartão de crédito?
    Relate isso por meio do Crime Stoppers local; se resultar em uma prisão, eles podem lhe oferecer uma recompensa.
  • O que eu faço se tiver uma transação não autorizada no meu cartão de crédito?
    Ligue para a administradora do cartão de crédito. Peça para falar com a segurança. Eles lhe darão instruções. Mantenha registros de tudo. Verifique sua conta online. Provavelmente, você receberá um novo cartão. Vá para o site da Federal Trade Commission e preencha um relatório de roubo de identidade.
Perguntas não respondidas
  • O que posso fazer quando alguém abre um cartão de crédito usando meu nome e endereço?
  • Como uma pequena empresa, tivemos um cliente que usou um cartão fraudulento e o banco reverteu a cobrança após o envio dos materiais. O que podemos fazer para recuperar os materiais ou o dinheiro?
  • Como faço para livrar meu crédito de fraude de cartão de crédito?

Comentários (1)

  • vandervortherma
    Procedimento para registrar um boletim de ocorrência e em qual jurisdição ele deve ser relatado.
Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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