Como comprar um carro novo sem histórico de crédito?

Abrir uma conta de crédito assim que você decidir que deseja fazer um empréstimo para comprar um carro
Abrir uma conta de crédito assim que você decidir que deseja fazer um empréstimo para comprar um carro ajudará na sua pontuação de crédito, caso você não tenha histórico.

Só porque você não tem nenhum crédito, não significa que você não seja um cidadão responsável - e muitos credores entendem isso. Eles só querem uma prova de que você é bom para o dinheiro. Ao procurar um carro em uma concessionária, existem algumas etapas que você pode seguir para convencer os vendedores e os credores a aceitá-lo, mesmo com uma pontuação de crédito zero.

Parte 1 de 3: examinando suas finanças

  1. 1
    Faça um balanço do que você pode pagar. Antes de sair para comprar um carro, você precisa examinar suas finanças de forma realista. Se você não tem histórico de crédito, isso não significa que você é ruim em pagar dívidas - apenas significa que você não teve motivo para isso, e os credores gostam de ver evidências de que você pode pagar seus empréstimos. Quanto maior for a entrada em dinheiro, melhor, porque reduz o valor total do financiamento e pode aumentar suas chances de ser aceito para um empréstimo.
    • Olhe para sua conta corrente e faça um orçamento. Quanta receita extra você pode tirar do cheque agora, sem afetar negativamente suas contas?
    • Olhe para sua conta poupança. Que dinheiro é dispensável?
    • Se você não tiver muito dinheiro disponível para um pagamento inicial, considere iniciar um plano de poupança rigoroso e voltar a comprar um carro assim que tiver mais dinheiro. Os credores estão mais dispostos a aceitá-lo sem crédito quando você pode pagar pelo menos 20% da entrada.
    • Considere também quanto você precisará reservar mensalmente para o seguro, o gás e a manutenção do carro.
  2. 2
    Puxe sua pontuação de crédito. É útil saber como os credores irão vê-lo antes de você começar a solicitar empréstimos para automóveis, especialmente sem um histórico de crédito. Isso pode parecer contra-intuitivo se você não tiver um histórico de crédito, mas pode se surpreender ao descobrir coisas em seu registro. Puxe seu histórico de crédito de todas as três agências de crédito - TransUnion, Experian e Equifax.
    • Você pode encontrar seus relatórios de crédito de várias maneiras. Nos sites das agências, eles cobram cerca de 30€ por uma verificação única de todos os três relatórios e de sua pontuação de crédito, mas uma lei chamada Fair Credit Reporting Act exige que as agências forneçam um relatório gratuito a cada 12 meses. Você também pode pedir informações sobre um relatório de crédito gratuito do seu banco.
    • Erros em seu histórico de crédito podem afetar sua taxa de juros e se você será aceito ou não para um empréstimo, e você pode contestar esses erros. Você deve enviar suas disputas por escrito às agências de crédito.
  3. 3
    Abra uma conta de crédito. Abrir uma conta de crédito assim que decidir que deseja fazer um empréstimo para comprar um carro ajudará na sua pontuação de crédito se você não tiver histórico. Por exemplo, um cartão de crédito garantido é útil porque não requer um histórico de crédito para solicitar.
    • Leve a documentação deste cartão de crédito aos credores ao solicitar um empréstimo para automóveis.
  4. 4
    Investigue o seguro de crédito. Você pode adquirir um seguro de crédito especificamente para cobrir seu empréstimo em uma situação de perda de receita. O seguro de crédito cobre seus pagamentos, parcial ou totalmente, no caso de você não conseguir pagar o empréstimo. Isso pode ajudar a proteger sua pontuação de crédito contra eventos além do seu controle. Seguro de vida prestamista, seguro de invalidez e seguro de propriedade são todas as opções disponíveis para os consumidores. O credor pode se sentir mais confortável concedendo-lhe um empréstimo se souber que você está disposto a cobri-lo em caso de emergência.
    • Considere o custo mensal desses tipos de seguro. Pode ser caro.
  5. 5
    Determine se você pode pagar extras. No final da experiência de compra de um carro, você será perguntado se deseja adicionar despesas extras, como garantias estendidas e planos de proteção de pagamento. Certifique-se de saber quanto custam esses tipos de extras, quanta ajuda eles são e se você pode pagá-los.
    • As garantias estendidas do carro podem garantir que você não precise pagar por grandes reparos. O outro lado disso é uma despesa extra, às vezes superior a 750€. E tenha em mente que se você estiver comprando um carro relativamente novo ou usado, provavelmente nem precisará da garantia, pois muitas vezes cobrem apenas reparos maiores, como motor falha de transmissão.
      • Carros novos, assim como alguns carros usados, têm garantias que protegem o veículo por anos, então garantias estendidas raramente fazem sentido financeiro.
    • Os planos de proteção de pagamentos são semelhantes aos seguros de crédito, mas são fornecidos pelos próprios concessionários. O negócio é que, se você não puder fazer seus pagamentos, o revendedor se oferece para cobri-lo por alguns meses.
    • No entanto, os planos de proteção de pagamento são altamente restritivos e o revendedor só se torna responsável se o comprador morrer, ficar gravemente doente ou ficar desempregado. A maioria dos profissionais financeiros desencoraja a compra de planos de pagamento, pois eles são caros e raramente compensam.
  6. 6
    Veja se você tem o que os credores desejam. Depois de revisar suas finanças e ver sua pontuação de crédito, pense no que os credores estão procurando e considere se você tem. Os credores vêem com bons olhos as pessoas com uma pontuação de crédito de faixa média (620-680), renda mais alta e que estão no mesmo empregador há alguns anos.
    • Se isso não descreve você (e provavelmente não se você não tem histórico de crédito), isso não é um obstáculo. Existem outras maneiras de obter um empréstimo sem histórico de crédito.
    • Se você não tem essas coisas, você pode querer encontrar um co-signatário que tenha para ajudar a provar que você é bom para o empréstimo. No entanto, ao assinar o empréstimo, seu co-signatário agora é legalmente responsável por quaisquer pagamentos que você deixar de fazer, o que pode ter consequências negativas para sua pontuação de crédito ou saúde financeira. Certifique-se de que você e seu co-signatário conheçam os riscos associados antes de assinar.
Puxe seu histórico de crédito de todas as três agências de crédito - TransUnion
Puxe seu histórico de crédito de todas as três agências de crédito - TransUnion, Experian e Equifax.

Parte 2 de 3: reunindo sua papelada

  1. 1
    Encontre prova de emprego. A fim de provar que você não é um investimento arriscado para os credores, é necessário apresentar um comprovante de emprego. Reúna as cópias em papel e eletrônicas de todos os documentos que puder localizar:
    • Formulário fiscal W2 do ano passado
    • Recibos de pagamento mostrando 6 meses de emprego
    • Uma carta de oferta de seu empregador atual com o salário listado
  2. 2
    Mostre seus ativos. Alguns credores aceitam ativos como garantia quando você não tem histórico de crédito. Se você tem grandes investimentos que está disposto a oferecer como garantia, isso pode tornar os credores mais inclinados a aceitá-lo.
    • As instituições financeiras estão mais dispostas a aceitar garantias além do automóvel que está sendo financiado e o mutuário provavelmente obterá melhores condições nessas instituições financeiras do que em um distribuidor que não aceita garantias.
    • Claro, se você não tem histórico de crédito, isso significa que você recebeu os ativos ou pagou em dinheiro adiantado por eles.
  3. 3
    Obtenha algumas referências. Ter pessoas que possam atestar seu compromisso de pagar os empréstimos é útil, especialmente se você tomou empréstimos pessoais de pessoas e os pagou de volta. Faça uma lista de pelo menos seis pessoas com seus nomes e informações de contato.
    • As referências também são úteis para solicitar descontos, como um desconto para comprador pela primeira vez.
  4. 4
    Encontre prova de escola ou status militar. Se você deseja ser considerado para um desconto por uma concessionária de automóveis, mostre que é estudante (ou recém-formado) ou militar. As empresas de empréstimo também podem ver com bons olhos sua participação em tais organizações.
  5. 5
    Imprima seus relatórios de crédito. Os credores farão consultas de histórico de crédito por conta própria, mas ter seu relatório e pontuação com você pode melhorar suas chances, especialmente se você fez alterações recentes nos erros de seu histórico. Ter esses números também pode ajudar seu vendedor a encontrar um preço que poderia ser contrabalançado por uma boa taxa de juros.
Um cartão de crédito garantido é útil porque não requer um histórico de crédito para se candidatar
Por exemplo, um cartão de crédito garantido é útil porque não requer um histórico de crédito para se candidatar.

Parte 3 de 3: negociando o empréstimo

  1. 1
    Encontre empréstimos por conta própria. Quando você vai a um revendedor para comprar um carro novo, é provável que seu vendedor tente encontrar um empréstimo usando o sistema dele. No entanto, você pode conseguir um empréstimo do seu banco a uma taxa de juros melhor. Se você trabalha em uma cooperativa de crédito, suas chances de obter um empréstimo são maiores porque essas instituições são menores e mais dispostas a trabalhar com você pessoalmente.
    • Você também pode conseguir um empréstimo com uma cooperativa de crédito, mesmo que não tenha um banco lá.
    • Considere o site Peer to Peer, onde você pode obter um empréstimo de um indivíduo em vez de uma instituição.
    • Considere pedir dinheiro emprestado a um parente.
  2. 2
    Procure um co-signatário. Encontre alguém que tenha bom crédito entre seus amigos e familiares para co-assinar seu empréstimo de carro. Isso aumentará a confiança do credor no empréstimo. Certifique-se de que é alguém que confia em você, porque o registro desse empréstimo vai em ambos os seus relatórios de crédito.
    • Se você deixar de pagar esse empréstimo, o credor procurará o co-signatário para o pagamento, tornando seu relacionamento muito desconfortável.
    DICA DE ESPECIALISTA

    Não ter crédito não significa que você não pode comprar um carro. O corretor de automóveis Bryan Hamby diz: "Além de encontrar um co-signatário com bom crédito, você também pode encontrar uma empresa financeira ou concessionária que ofereça programas para compradores pela primeira vez direcionados a consumidores sem histórico de crédito - geralmente é para alunos que ainda Além disso, alguns credores trabalharão com você se você tiver uma entrada considerável. Por fim, você pode entrar em contato com um profissional como o Auto Broker Club para assumir o trabalho pesado para você.

  3. 3
    Certifique-se de que seu empréstimo tenha uma TAEG baixa. Se lhe for oferecido um empréstimo, certifique-se de que ele tenha uma taxa de juros baixa o suficiente para manter baixos seus pagamentos mensais. Por exemplo, alguém com uma pontuação de crédito de faixa média (620-680) está olhando para uma taxa de juros entre 5 e 6%.
    • Uma pontuação de crédito menor do que isso significa uma taxa de juros de 6,5 a 13%.
  4. 4
    Tente conseguir um empréstimo com prazo mais curto. Embora os pagamentos mensais possam ser maiores, obter um empréstimo por um período mais curto significa pagar menos juros a longo prazo. Se você puder lidar com isso financeiramente, tente conseguir um empréstimo por quatro anos ou menos.
  5. 5
    Procure obter descontos. Alguns credores e lotes de automóveis oferecem descontos com base nas coisas que você fez e nas associações que possui. Se você se qualificar para um desconto de qualquer tipo, traga a papelada para isso.
    • Alguns lugares (tanto concessionárias quanto credores) oferecem descontos por ser estudante, recém-formado, militar ou comprador pela primeira vez.
    • Todos esses descontos tendem a vir com requisitos rígidos. Por exemplo, o desconto para o comprador pela primeira vez pode exigir 10% de entrada, referências, um emprego estável e seguro de carro.
    • Você poderá obter um pagamento mensal mais baixo se alugar em vez de comprar.
  6. 6
    Reveja o empréstimo em alguns meses. Se você estiver desempregado quando iniciar a busca de automóveis e nenhum credor o aceitar, considere interromper a busca até que tenha trabalhado continuamente por vários meses. Isso construirá sua reputação de cidadão responsável. Certifique-se de trazer um comprovante de emprego ao retomar a pesquisa.
    • Considere também fazer coisas para aumentar seu crédito enquanto espera, como obter um cartão de crédito.
  7. 7
    Pague integralmente em dinheiro. Em última análise, a maneira mais fácil de comprar um carro sem nenhum crédito é pagar o valor do veículo inteiro em dinheiro. Essa prática é sábia porque evita que você se endivide e deixe de pagar os empréstimos, mas também é arriscada porque significa que você continuará a ter um histórico de crédito vazio.
    • Os concessionários de automóveis que recebem 7460€ ou mais em dinheiro são obrigados a relatar a transação e seus detalhes ao IRS.
Especialmente sem um histórico de crédito
É útil saber como os credores irão vê-lo antes de você começar a solicitar empréstimos para automóveis, especialmente sem um histórico de crédito.

Pontas

  • Se você não tem muito dinheiro e não quer fazer um empréstimo, saia da concessionária e procure um carro vendido por pessoa física. Você pode encontrar muitos carros usados em sites de classificados como o craigslist e o Bookoo por preços razoáveis. Esses vendedores geralmente pedem dinheiro no local. Você também deve levar o título assinado ao escrivão local para registrá-lo e pagar os impostos sobre a compra, coisas que geralmente são feitas por uma concessionária. Isso também significa que você não terá registro de compra em seu histórico de crédito.

Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
FacebookTwitterInstagramPinterestLinkedInGoogle+YoutubeRedditDribbbleBehanceGithubCodePenWhatsappEmail