Como evitar juros e multas por atraso nos cartões de crédito?

Antes de obter um cartão de crédito com juros de 0%
Verifique se há custos inesperados, como taxas de transferência de saldo ou taxas anuais, antes de obter um cartão de crédito com juros de 0%.

Os cartões de crédito podem ser uma forma eficaz de ganhar recompensas em compras já feitas. Eles também permitem alguma flexibilidade financeira para sincronizar as compras em torno do influxo de dinheiro. No entanto, se forem mal administrados, também podem acabar se tornando incrivelmente caros devido a multas e juros atrasados. Controle seus pagamentos e mude seus hábitos de consumo para evitar as armadilhas do cartão de crédito.

Método 1 de 3: fazer pagamentos dentro do prazo

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    Configure transferências automatizadas. Se você está tendo problemas para lembrar quando seus pagamentos estão vencidos, o agendamento de pagamentos automáticos pode ajudar. Os pagamentos online podem ser programados para retirar fundos automaticamente de sua conta corrente ou poupança. Apenas certifique-se de que você sempre tenha dinheiro suficiente em sua conta para fazer os pagamentos.
    • Para configurar esses pagamentos, você terá que se registrar no banco online e seguir as instruções fornecidas para configurar o pagamento automático. Ligue para o número de atendimento ao cliente do seu banco se tiver alguma dificuldade.
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    Defina lembretes de pagamento manual. Outra opção é estabelecer um sistema de lembrete de pagamento para que você receba lembretes sempre que seus pagamentos com cartão de crédito estiverem vencidos. Esses alertas podem ser configurados em um calendário virtual ou com seu banco. Você também pode tentar definir um alarme ou lembrete em seu telefone, se tiver essa funcionalidade. Isso pode ser útil se você não se sentir confortável com os pagamentos automáticos.
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    Pague de acordo com as regras de pagamento. Todos os emissores de cartão de crédito têm regras muito específicas sobre o tempo e os métodos de pagamento. Esses detalhes estão descritos no verso da fatura do cartão de crédito, no contrato do cartão original e online, se você estiver inscrito no banco online. Leia-os atentamente para se certificar de que está a pagar as suas contas em dia e corretamente. Se você não seguir as diretrizes, seu pagamento poderá ser creditado com atraso, resultando em multas por atraso. Siga as seguintes regras para evitar essa situação:
    • Se você estiver pagando pelo correio, use o envelope de pagamento fornecido pela administradora do cartão de crédito.
    • Certifique-se de que seu cheque de pagamento foi preenchido corretamente, com o número do cartão, assinatura e o valor correto do pagamento.
    • Envie seu pagamento para o endereço solicitado com a postagem exigida.
    • Tente enviar o pagamento pelo menos uma semana antes do vencimento.
    • Ao enviar seu pagamento pelo correio, pode haver atrasos no envio. Além disso, o tempo de processamento da empresa de cartão de crédito entre o recebimento de seu pagamento e o crédito em sua conta pode variar.
    • É sempre melhor permitir alguns dias extras do que esperar que seu pagamento chegue no dia de vencimento.
    As empresas de cartão de crédito geralmente estão dispostas a reduzir as taxas de atraso se você ligar
    Surpreendentemente, as empresas de cartão de crédito geralmente estão dispostas a reduzir as taxas de atraso se você ligar e perguntar.
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    Sempre pague mais do que o valor mínimo. Pague o máximo que puder se não puder pagar o valor total. Pagar apenas o mínimo no cartão de crédito não o ajuda a pagar o valor total. Se você continuar pagando apenas o mínimo, poderá levar muitos anos para pagar o seu saldo total. Você precisa pagar mais do que o solicitado e, se possível, quitar o cartão de crédito antes de adicionar mais dívidas a ele.
    • Qualquer saldo remanescente após o pagamento da conta a cada mês está sujeito a juros. Os juros serão cobrados com base no saldo remanescente, portanto, qualquer valor que você possa pagar reduz sua taxa de juros.
    • Algumas compras com cartão de crédito fornecem um período de pagamento definido, como um ano, sem juros, desde que a dívida seja paga dentro do período.
    • No entanto, se você só puder pagar o mínimo, pague imediatamente para evitar multas por atraso.
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    Mova sua data de pagamento. Em alguns casos, a fatura do cartão de crédito pode vencer em uma época ruim do mês, quando você está com pouco dinheiro. Para remediar isso, você pode ligar para a administradora do cartão de crédito e solicitar que alterem a data de vencimento para um horário mais conveniente. Por exemplo, tente definir a data de vencimento da sua fatura de cartão de crédito logo após receber o cheque de pagamento, de modo que você tenha bastante dinheiro para pagá-la todos os meses.
    • Se você tiver mais de um cartão, considere definir as datas de vencimento no mesmo dia. Isso tornará o pagamento mais fácil de lembrar a cada mês.
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    Pague imediatamente os adiantamentos em dinheiro. A maioria dos cartões de crédito permite um período de carência para compras. Você deve pagar seu saldo atual integralmente todos os meses antes do término do período de carência. Dessa forma, você pode evitar o pagamento de juros. Mas um adiantamento em dinheiro geralmente não tem período de carência e os juros começam a acumular imediatamente. Pagar o "saldo atual" não o impedirá de pagar juros, caso tenha feito um adiantamento em dinheiro. A única maneira de pará-lo é pagar a conta até um saldo zero. Faça isso online, por telefone ou pessoalmente. Se você enviar um cheque pelo correio, mais juros serão acumulados antes que seu pagamento seja lançado e você ainda deverá um pequeno saldo que continua a acumular juros.
    • Além disso, as taxas de juros de adiantamento em dinheiro podem ser ainda maiores do que a taxa padrão do cartão de crédito.
    • Os adiantamentos em dinheiro são caros e só devem ser usados quando for absolutamente necessário.

Método 2 de 3: adotando hábitos financeiros inteligentes

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    Mantenha o seu equilíbrio baixo. Discipline-se cobrando apenas em seu cartão de crédito que você pode pagar em dinheiro. Isso ajudará a evitar taxas de atraso e juros. Você não deseja usar um cartão de crédito para grandes pagamentos de emergência. Em vez disso, crie um fundo de poupança de emergência que você possa usar quando surgirem despesas inesperadas. Ter um saldo alto em relação ao seu limite de crédito também pode afetar negativamente sua pontuação de crédito.
    • Seu crédito começa a ser afetado negativamente quando o índice de utilização de crédito (a porcentagem do seu limite de crédito no cartão que você está usando) ultrapassa 30%.
    • Portanto, por exemplo, você não gostaria de acumular um saldo superior a 2240€ em um cartão com um limite de crédito de 7460€.
    • Quando você atingir esse limite, pague seu saldo ou troque de cartão para evitar efeitos negativos.
    Resultando em multas por atraso
    Se você não seguir as diretrizes, seu pagamento poderá ser creditado com atraso, resultando em multas por atraso.
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    Não carregue seu cartão de crédito com você, a menos que planeje usá-lo especificamente. Carregar o cartão de crédito sem motivo pode ser tentador se você tem o hábito de fazer compras espontâneas. Controle seus gastos e certifique-se de que todas as compras com cartão de crédito sejam pré-planejadas, necessárias e dentro do seu orçamento.
    • Você também deve evitar gastar apenas para ganhar recompensas. Pode parecer uma boa maneira de ganhar recompensas "de graça", mas você pode acabar gastando mais do que deveria.
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    Considere fechar cartões de crédito que você não usa. Você pode simplificar sua vida financeira e reduzir suas chances de perder pagamentos, reduzindo o número de cartões de crédito. Muitas pessoas possuem um cartão que usa apenas com moderação ou nunca, e isso pode resultar em uma variedade de taxas se não for devidamente atendido. Para fechar um cartão, certifique-se de que seu saldo no cartão seja zero e cancele todos os pagamentos recorrentes no cartão. Em seguida, ligue para a operadora do cartão de crédito para iniciar o processo.
    • Fechar um cartão de crédito que você detém por um longo tempo pode ter um impacto negativo em sua pontuação de crédito. Lembre-se disso se precisar se qualificar para um empréstimo em um futuro próximo.
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    Evite solicitar novos cartões de crédito. Muitas pessoas candidatam-se a cartões desnecessários de loja ou recompensa apenas para ganhar 37€ aqui e ali. Embora isso possa parecer um grande negócio, solicitar muitos cartões pode complicar sua vida financeira. Além disso, esses cartões podem ter taxas ocultas pelas quais você será repentinamente responsável. Certifique-se de considerar o quanto você realmente precisa de um cartão antes de solicitá-lo e sempre leia as letras miúdas do contrato do cartão.

Método 3 de 3: explorando outras opções

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    Opte por um cartão de crédito com 0% de juros, se possível. Esses cartões permitem que você faça compras por um ano ou mais antes que os juros apareçam. Se você puder solicitar um cartão de crédito de 0 por cento, poderá transferir um saldo de seu cartão de crédito existente que está tendo dificuldades tempo valendo a pena. Isso lhe dará um ano para pagar a quantia sem incorrer em juros. Apenas certifique-se de que você pode pagar o valor durante o período de juros de 0%.
    • Verifique se há custos inesperados, como taxas de transferência de saldo ou taxas anuais, antes de obter um cartão de crédito com juros de 0%.
    Também podem acabar se tornando incrivelmente caros devido a multas
    No entanto, se forem mal administrados, também podem acabar se tornando incrivelmente caros devido a multas e juros atrasados.
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    Peça a isenção de multas por atraso. Surpreendentemente, as empresas de cartão de crédito geralmente estão dispostas a reduzir as taxas de atraso se você ligar e perguntar. Se você perder um pagamento por acidente ou devido a um evento inesperado na vida, tente ligar e pedir à empresa para isentar da multa por atraso. No entanto, não espere que essa tática funcione todos os meses.
    • Tente dizer: "Posso facilmente fazer o pagamento hoje se você renunciar à multa por atraso".
    • Em muitos casos, o representante pode oferecer a isenção da taxa antes mesmo de você solicitar.
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    Negocie com sua administradora de cartão de crédito. Você pode negociar um valor de pagamento menor ou um reembolso total a uma taxa reduzida com a administradora do cartão de crédito. Em um estudo recente, dois terços das pessoas que pediram uma taxa de juros reduzida o receberam. Portanto, pegue o telefone e ligue se quiser uma taxa reduzida. Você pode ter melhores chances de realizar seu desejo se já foi um cliente confiável no passado.
    • Por exemplo, tente dizer: "Meu sólido histórico de pagamentos indica que poderei facilmente pagar meu saldo total em alguns meses. No entanto, isso seria mais fácil se você pudesse, por favor, reduzir minha taxa de juros."
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    Em vez disso, use uma linha de crédito. Considere solicitar uma linha de crédito em vez de um cartão de crédito se tiver uma despesa de emergência ou precisar pedir um crédito. Você pode se inscrever para uma linha de crédito de valorização de uma casa (HELOC) se for um proprietário com capital significativo em sua casa. Uma linha de crédito oferece uma taxa de juros mais baixa. Essa pode ser uma ótima opção se você tem uma dívida grande para saldar e deseja consolidá-la. No entanto, isso só funciona se você for capaz de pagar em um período de tempo razoável.
    • Pegue um HELOC visitando seu banco ou outro credor em sua área.
    • Existem também linhas de crédito pessoais disponíveis em bancos que não são contratadas contra o valor da sua casa.

Comentários (1)

  • miguelnogueira
    Foi muito educativo.
Aviso Legal O conteúdo deste artigo é para sua informação geral e não se destina a ser um substituto para consultoria jurídica profissional ou financeira. Além disso, não se destina a ser invocado pelos usuários na tomada de quaisquer decisões de investimento.
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