Como comparar ofertas de cartão de crédito para pessoas com crédito ruim?
O emissor do cartão de crédito definirá a APR com base na sua pontuação de crédito e no tipo de cartão de crédito.
Ter crédito ruim não significa que você não pode obter um cartão de crédito. No entanto, você provavelmente se qualificará apenas para um cartão de crédito "garantido". Isso significa que você deposita dinheiro no cartão e pode cobrar até o valor que depositou. Você pode encontrar ofertas de cartão de crédito online e compará-las para encontrar a melhor para você. Depois de obter um cartão, use-o da maneira certa para aumentar sua pontuação de crédito.
Parte 1 de 2: análise de ofertas
- 1Encontre sua pontuação de crédito. Geralmente, uma pontuação de crédito de 350-629 é considerada ruim e 630-689 é a média. Suas opções dependerão de sua pontuação de crédito, então descubra isso antes de pesquisar cartões de crédito. Você pode obter sua pontuação nos seguintes locais:
- Peça a um conselheiro de habitação ou conselheiro de crédito para puxar sua pontuação de crédito.
- Veja o extrato atual de um cartão de crédito ou empréstimo. Às vezes, sua pontuação de crédito será listada lá.
- Use um site gratuito, como CreditKarma, para obter sua pontuação de crédito.
- Compre sua pontuação FICO em myfico.com.
- 2Pesquise ofertas online. Se você tiver crédito ruim, é improvável que receba ofertas pelo correio. Em vez disso, você deve acessar a Internet para verificar os tipos de cartão de crédito para os quais você se qualifica. NerdWallet tem uma página útil que você pode visitar. CreditCards.com também tem uma página com uma seleção de cartões de crédito para pessoas com crédito ruim.
- Observe vários sites de comparação, pois alguns sites listam apenas cartões de determinados emissores.
- 3Verifique a taxa anual. Alguns cartões de crédito cobram uma taxa anual apenas pelo prazer de usar o cartão. No entanto, outros cartões de crédito não cobram uma taxa anual. Raramente há um motivo para obter um cartão com uma taxa anual, a menos que seja o único cartão para o qual você se qualifica.
- Às vezes, um cartão de crédito terá vantagens extras que fazem a taxa anual valer a pena, como recompensas em dobro. Infelizmente, recompensas em dobro são raras se você tiver crédito ruim.
Ter um crédito ruim não significa que você não pode obter um cartão de crédito. - 4Pesquise a taxa de recompensas. Cartões seguros raramente oferecem recompensas, mas alguns podem. Por exemplo, o cartão Discover it Secured oferece uma taxa de recompensa de 1%. Isso significa que para cada 75€ gasto, você receberá de volta 0,70€
- Verifique os detalhes de qualquer programa de recompensas. Por exemplo, alguns cartões oferecem recompensas apenas para compras de certos produtos (como gás) ou compras em certas lojas.
- Os métodos de reembolso também podem ser diferentes. Alguns cartões permitem o reembolso de seus pontos por cartões-presente ou em dinheiro. Outros permitem que você aplique seus pontos ao seu saldo.
- 5Verifique a APR. Sua APR é o valor dos juros que você será cobrado por carregar um saldo. O emissor do cartão de crédito definirá a APR com base na sua pontuação de crédito e no tipo de cartão de crédito. Os cartões com recompensas geralmente têm APRs mais altos.
- Você pode verificar a APR no site do emissor. Ele também pode estar listado no site de comparação que você usa.
- 6Confirme os relatórios do emissor para as agências de relatórios de crédito. Seu objetivo pode ser aumentar lentamente sua pontuação de crédito. Da mesma forma, certifique-se de que o emissor do cartão informe seu histórico de pagamentos às agências nacionais de relatórios de crédito. Um histórico de pagamentos pontuais aumentará sua pontuação e abrirá as portas para mais crédito.
- 7Identifique se o cartão é seguro ou não seguro. A maioria dos cartões para pessoas com crédito ruim será protegida. No entanto, alguns emissores oferecem cartões sem garantia para aqueles com crédito ruim. Por exemplo, o Visa Platinum não garantido do Credit One Bank é uma opção não garantida.
- Verifique também como o cartão está protegido. Alguns emissores exigem que você tenha uma conta corrente com eles. Sua conta corrente atua como segurança para seu cartão de crédito.
- Com ou sem garantia, você pode esperar que o limite de crédito seja baixo. Como você tem crédito ruim, o emissor não confiará em você para cobrar caro.
- 8Inscreva-se para o cartão. Deve haver um link no site de comparação que o levará diretamente para o aplicativo do emissor do cartão de crédito. Forneça todas as informações solicitadas e verifique novamente quanto à exatidão. Se você for aprovado, revise os termos e condições.
CreditCards.com também tem uma página com uma seleção de cartões de crédito para pessoas com crédito ruim.
Parte 2 de 2: aumentando sua pontuação de crédito
- 1Use o cartão. Não pegue um cartão de crédito e deixe-o na bolsa. Você deve fazer pelo menos uma ou duas pequenas cobranças no cartão todos os meses. Certifique-se de ter dinheiro suficiente para pagar o valor cobrado integralmente no final do mês.
- 2Mantenha seus saldos baixos. Saldos altos podem prejudicar sua pontuação de crédito, portanto, certifique-se de não acumular cobranças em seu novo cartão de crédito. Se você tiver outros cartões com saldos, trabalhe para que sejam pagos o mais rápido possível.
- Existem muitos conselheiros de crédito legítimos que podem ajudá-lo a elaborar um orçamento e pagar dívidas. Encontre-os na universidade, cooperativa de crédito ou autoridade habitacional mais próxima.
- Um conselheiro de crédito pode negociar com seus credores a isenção de multas ou taxas de atraso. Eles também podem obter uma taxa de juros mais baixa.
- 3Pague o saldo integralmente todos os meses. Se você tiver saldo, terá que pagar juros, o que aumentará a carga de sua dívida. O pagamento total ajudará a aumentar sua pontuação de crédito.
- Também faça pagamentos pontuais. Pagamentos atrasados mesmo alguns dias podem prejudicar sua pontuação de crédito. Da mesma forma, configure lembretes de pagamento para que você seja pontual. Muitos emissores de cartão de crédito oferecem lembretes por texto ou e-mail.
- 4Evite empresas de reparo de crédito de "conserto rápido". Muitas empresas afirmam que podem corrigir sua pontuação de crédito. Infelizmente, não há soluções rápidas e a empresa provavelmente está roubando seu número de seguro social e vendendo-o. Procure as seguintes bandeiras vermelhas:
- diz para você não entrar em contato com as agências nacionais de relatórios de crédito
- incentiva você a contestar informações precisas em seu relatório de crédito
- aconselha que você forneça informações falsas ao solicitar cartões de crédito
- insiste no pagamento adiantado
- promete a você uma "nova identidade de crédito"
- 5Corrija erros em seu relatório de crédito. Obtenha uma cópia gratuita de seu relatório de crédito e verifique se todas as informações são precisas. Erros comuns incluem contas que não são suas ou contas listadas incorretamente como padrão. Entre em contato com a agência de relatórios de crédito para contestar esses erros.
Você pode começar com um cartão de crédito garantido e depois pedir ao emissor para fazer a transição para um cartão não garantido. - 6Evite solicitar mais cartões. Sempre que você solicitar crédito, o emissor retirará seu relatório de crédito. Esse "puxão forte" diminuirá sua pontuação de crédito. Conseqüentemente, você deve evitar solicitar mais crédito se quiser aumentar rapidamente sua pontuação de crédito.
- 7Peça um cartão não seguro. Você pode começar com um cartão de crédito garantido e, em seguida, pedir ao emissor para fazer a transição para um cartão não garantido. Geralmente, leva cerca de um ano para acumular seu crédito novamente. O emissor analisará seu histórico de pagamento e sua pontuação de crédito para ver se você se qualifica. Após a transição, seu depósito de segurança será reembolsado.
Compreenda as diferenças entre os vários tipos de cartões de crédito:
- Cartões de crédito normais: podem ser com ou sem garantia e podem incluir recursos como reembolso, milhas aéreas ou algum tipo de sistema de prêmio.
- Cartões de loja de departamentos: normalmente, são usados apenas na loja que os emitiu. No entanto, se você tiver uma pontuação de crédito baixa, não é uma boa ideia se inscrever, porque alguns deles exigem uma pontuação de crédito mais alta do que outros.
- Cartões de cobrança: cartões de cobrança como o AMEX são um cartão que você deve pagar integralmente todos os meses. Normalmente, você precisa de 720 ou superior para obter esses cartões.
Leia também: Como solicitar um cartão de crédito Ford?
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